こんにちは～ リッチマンです！
新NISAになると年間の投資上限額が上がります。
『今つみたてNISAで投資はやっているけど
そんなつみたてNISAも結構家計を切り詰めてやっているんだよな～』
そんな人に向けて今回は、20～40代の子育て世代に向けて、
新NISAでやっておきたいたった一つのことについてお話していきます。
ぜひ最後までお付き合いください！
・現状NISAでつみたて投資をやっている
・新NISAはどうしたらいいだろう
・家計を切り詰めている分、今以上の追加投資は難しい
まず新NISAについては、どんな制度なのか？
知らない方のためにこちらの記事を参考にしてみてください。
知らない方のためにこちらの記事を参考にしてみてください。
NISA民、新NISAはどうするべき
新NISAがパワーアップしたのはわかったと思います。
しかし、私たち子育て世代真っ只中の人からすると
新NISAが良いモノなのはわかったけど、
今までより多くの金額を投資に回すことは難しいという方がほとんどだと思います。
新NISAが良いモノなのはわかったけど、
今までより多くの金額を投資に回すことは難しいという方がほとんどだと思います。
そんな方々へ私から一言・・・
『これまでのNISAの延長線上でいいんです！』
『これまでのNISAの延長線上でいいんです！』
もちろん投資額を増やせる人は、非課税制度を利用すればいいですし、
投資額を増やせない人はこれまで通りの金額を投資に回せばいいんです！
無理をして投資額を増やす必要はありません！
人それぞれ投資の目的は違いますが、NISAはあくまでも将来に向けての資産運用
という方がほとんどだと思います。
投資額を増やすことによって今の生活がきつくなったり、
子どもにかけるお金がなくなったりということでは、
子どもにかけるお金がなくなったりということでは、
人生の面白みが半減してしまいます。
自分の将来は今の積み重ねですから、
今経験できることは今やって、
その中で将来の自分に向けて資産を残す。
その中で将来の自分に向けて資産を残す。
年を取ってあれをやっておけばよかったと嘆いてももう遅いです。
投資はあくまでも余剰資金で行う
そのくらいのほうが気持ちも楽に投資ができるでしょう！
追加投資できる人はどうしたらいい
投資は複利の効果を最大限に活かすことで資産額の増え幅がより大きくなります。
そのためには集中投資することがおすすめです！
もちろん集中投資の危険性もわかったうえではありますが、
インデックス投資であれば、15年以上運用することで資産拡大の確率は大きく上がります。
ということは最初の金額が多ければ、そこに複利の効果が働くのでより増える額が大きくなるということです。
例）総投資額180万円
①最初に180万円を投資して追加投資ナシで15年間運用
②毎月1万円を投資して15年間運用
これを年利5％で計算すると・・・
①の場合、375万円になり、
②の場合、266万円になります。
①最初に180万円を投資して追加投資ナシで15年間運用
②毎月1万円を投資して15年間運用
これを年利5％で計算すると・・・
①の場合、375万円になり、
②の場合、266万円になります。
同じ15年間でも約100万円もの運用差が生じる計算になります。
複利の効果はここまで差をつけるんです！
そう考えると集中投資のほうが資産拡大につながりますね！
ただ集中投資は高値掴みをした場合、含み益が小さくなりがちですので
しっかり検討したうえでやる必要は出てくるとは思います。
しっかり検討したうえでやる必要は出てくるとは思います。
まとめ
ちょっと精神論のような話になりましたが、まとめると・・・
・追加投資が難しい人は、今のNISAと同じ額を新NISAに回す。
・追加投資ができる人は、インデックスファンドに集中投資。
この2点に尽きると思っています。
もちろん投資は、必ずプラスになるものではありません。
マイナスになることもあります。
しかし、インデックス投資を15年以上行うと、プラスになる確率は大きく上がります。
2024年から始まる新NISA。
これまでのNISAよりも格段にパワーアップして魅力がたっぷりですが、
無理をして生活費を投資に回すと大切な現在がおろそかになってしまいます。
投資は無理して行うものではなく、将来に向けた資産運用として
余剰資金で行うことを強くおすすめします。
新NISA制度開始までそう長くはありませんが、
自分の投資スタイルを見直すいいきっかけになると思います。
一度、ご自身のポートフォリオを見直してみて
来る2024年に向けて準備をしてみるのもいいかもしれません。
来る2024年に向けて準備をしてみるのもいいかもしれません。
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