このブログでは、つみたてNISAの運用実績を何度も公開してきました。2020年に始めてから、気づけばもう6年。おかげさまで資産も少しずつ増えてきて、「投資、ちゃんとやってる人」だと思われることも増えてきました。

インデックス投資って本当に儲かるの？約5年間の実績をリアルに見せます

インデックス投資は本当に儲かるのか？つみたてNISAで5年間積み立てた運用実績を元本・評価額・利回りで公開。暴落時のリアルな体験談や、楽天証券・SBI証券の比較も解説します。これから始める30代会社員に必読の内容です。

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2026.04.18

でも、実は白状しないといけないことがあります。

『iDeCo』は、いまだにやっていません。

「え、NISAあれだけやってるのに、iDeCoはやってないの？」と驚かれることもあるので、今日はその理由を正直に話してみようと思います。

NISAはやってるのに、iDeCoには手を出していない

NISAとiDeCo、どちらも国が用意した税制優遇制度で、資産形成を考える人ならセットで語られることが多い制度です。実際、投資系の記事やYouTubeを見ていても、「NISAとiDeCo、両方やりましょう」という結論で締められているものがほとんどです。

私自身、NISAに関しては人並みにやってきた自負があります。それなのに、なぜかiDeCoにだけは、6年間一度も手を出していません。

世間では「iDeCoもやるべき」とよく言われる

もちろん、iDeCoのメリットを知らないわけではありません。掛金が全額所得控除になる、運用益が非課税になる——NISAにはない節税効果があることは理解しています。「やった方がお得」という理屈は、正直その通りだと思います。

それでも、踏み切れていないんです。

正直、iDeCoをやらない理由

理由は一つではありません。正直に、今の自分の考えを並べてみます。

理由①：60歳まで原則引き出し不可

60歳まで引き出せないという制約が、今のライフプラン（住宅購入や教育資金など）と噛み合わないこと。

仮に30歳であれば30年間は引き出しができないということです。

もちろん30年間塩漬けにしていたら相当な額（仮に月15,000円なら利回り5％の手数料なしで約1,248万円）になっているはずです。

ただその増えた金額を60歳以降でないと使えないと思うと個人的には、あまりにも長過ぎました。

理由②：入金力問題

そもそもNISAで積立投資をしていてiDeCoにまで手が回らないというのが始めたての時に思っていたことです。

今の生活を犠牲にしてまで入金する余裕がありませんでした。

副業がうまくいっていれば余剰資金が増えるのでiDeCoでも投資信託を買っていたかもしれません（笑）

理由③：新NISAの登場

これまでのつみたてNISAは年間40万円までしか積立ができませんでした。

しかし新NISAの登場がiDeCoをより不要なものに変えました。（個人的な見解）

年間40万円だったのがつみたて投資枠で年間120万円まで。

これまでの3倍も積立ができる。さらには上限が1,800万円までで拡充。

非の打ち所がない制度に生まれ変わりました。

正直、どれも「絶対にダメ」というほどの強い理由ではありません。それでも、この6年間、iDeCoの口座を開くところまで気持ちが動かなかったのは事実です。

「一生やらない」というわけではない

誤解のないように言っておくと、iDeCoを完全に否定しているわけではありません。

今後、余剰資金がもっと増えて、60歳まで引き出せないという制度に変更があれば始めるための条件は一応揃います。

あくまでも今の判断は、”今の自分の状況”に基づくものです。状況が変われば、考えも変わるかもしれません。

こんな人は、同じように慎重になってもいいかもしれない

もしあなたが、

• 近い将来に大きな出費の予定がある
• 手元の流動性を重視したい
• まずはNISAだけで手一杯

というタイプなら、無理にiDeCoまで手を広げず、私と同じように「今は保留」という判断も一つの選択肢だと思います。

逆に、

• 老後資金をしっかり作りたい
• 節税メリットを最優先に考えたい
• 60歳まで引き出せないことが逆に「強制力」として都合が良い

というタイプの人には、iDeCoは向いていると思います。「みんなやってるから」ではなく、自分の状況に照らして判断するのが一番だと、今回改めて感じました。

まとめ：やらない理由も、立派な判断

「iDeCoは節税でお得だから、やらない理由がない」——そう言われることも多い制度ですが、私はまだ手を出していません。

理由は人それぞれです。大事なのは、周りに流されることではなく、自分の状況を踏まえて納得できる判断をすることだと思っています。

もしあなたも同じように迷っているなら、この記事が「やらない」という選択肢を後ろめたく思わなくていい、そのきっかけになればうれしいです。

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ただ気をつけてください！こういった個人面談やセミナーでは商品を絶対に買わないこと！

「NISAを始めるのに遅すぎるということはありません」

投資系のサイトを調べていると、必ずと言っていいほどこの言葉に出会います。いつ始めても十分間に合うから——理屈はよくわかります。でも、正直に言うと、この言葉を見るたびにちょっとモヤモヤしていました。

「それって、結局は励ましの言葉なんじゃないの？」と。

この記事では、そんなモヤモヤを抱えていた自分が、実際につみたてNISAを始めてみてどう感じたか、本音で書いてみようと思います。

実際、何歳・いつから始めたか

私がつみたてNISAを始めたのは、2020年7月、32歳のときです。

そして後から知ったのですが、つみたてNISA制度自体がスタートしたのは2018年。つまり、制度が始まってから2年以上も、その存在にすら気づいていなかったことになります。

正直「遅かった」と感じる瞬間

これに気づいたとき、正直「遅かったな」と思いました。

社会人になってからの約10年間、恥ずかしながら世間のことをよく知らないまま、給料の多くをギャンブルに注ぎ込んでいました。あの頃、投資という選択肢が少しでも頭にあれば、ギャンブルだけに入れ込まず、少額からでも積立を始められていたはずです。

試しに計算してみたことがあります。

仮に22歳から毎月1万円を、年利5%（手数料は考慮せず）で10年間積み立てていたとしたら——32歳の時点で、元本120万円が約154万円になっている計算になります。

もちろんギャンブルで勝てていればいいのですが、そんなに甘い世界ではありません。冷静に数字で見せられると、積立投資の方がよっぽど割に合うということに、嫌でも気づかされました。

そういう意味で、「もっと早く知っていれば」という後悔は今でも正直あります。

それでも「遅くなかった」と思えるようになった理由

じゃあ、今も後悔だけしているかというと、そうではありません。

きっかけは、あるYouTube動画に出会ったことでした。最初は「なんか胡散臭いな」と半信半疑で見ていたのですが、見ているうちにだんだん「これはやばい、このままじゃまずい」と焦りを感じるようになりました。

まず手をつけたのは、無駄な支出を見直すことでした（このあたりは[年間30万円削減！会社員が今すぐ見直すべき固定費7項目【実体験あり】]でも詳しく書いています）。それだけで、手元にお金が残るようになったんです。

「これはすごい」と調子に乗って、次は副業にもいろいろ手を出しました。……が、こちらは見事に継続力が続かず、1円も稼げないまま挫折しました（笑）。

それでも頭から離れなかったのが、その動画で見た「今日が一番若い日」という言葉です。騙されたと思って、つみたてNISAを始めてみることにしました。

始めた当時は新型ウイルスの影響で、株価はまさに暴落している真っ只中。正直かなり不安でしたが、そこから資産はみるみる増えていきました。自分でも驚くくらいです。そこからうなぎ登りに増え続け、今では大きな金額ではないものの、元本の2倍にまで資産が膨らんでいます。

あのとき始めていなかったら、今の自分や家庭はなかったかもしれない——そう考えると、正直ちょっとゾッとします。

これから始める人に伝えたいこと

だからこそ、はっきり言えます。投資に「遅い」はないと思います。

もちろん、投資商品は選び方を間違えるとぼったくられることもあるので、始める前にしっかり勉強することは大前提です。ここだけは油断しないでほしいポイントです。

自分自身、32歳で始めたことに「もう少し早ければ」という後悔はあります。でも、過ぎた時間は戻ってきません。今日やるかやらないかで、これから先の人生は大きく変わってきます。

一気に大金持ちになろうと思っても、そう簡単な話ではありません。ただ、積立投資なら再現性高く資産を増やしていけると、自分は自負しています。投資のことなんて何も知らなかった自分でも、実際に資産を増やすことができているわけですから。

「NISAは遅くない」——正直、最初は半信半疑でした。でも今なら、自分の実感としてそう言えます。

先日、新NISAについて調べ物をしていたら、こんな数字が目に飛び込んできました。

「新NISAの平均積立額は、月6万円台」

一瞬、二度見しました。

「え、6万円…？ 毎月…？」

正直に言うと、この数字を見た瞬間、ちょっと焦りました。自分の積立額と照らし合わせて、「もしかして自分、かなり少ない方なのでは」と不安になったんです。同じように感じた方、きっと多いんじゃないでしょうか。

この記事では、そんな「平均6万円」というデータに正直ビビった平社員の私が、実際に毎月いくら積み立てているのか、そしてその金額をどうやって決めたのかを、包み隠さず公開します。

「平均積立額6万円」というデータを見て、正直ビビった

「平均積立額」の統計は、金融庁データや証券業協会・民間調査などいくつか情報源があり、金額が6万円前後〜6.5万円前後で若干ばらつきがあります。
出典元：金融庁「NISA口座の利用状況に関する調査結果」

手取りから逆算してみると…

改めて手取りベースで考えてみます。

仮に手取りが30万円だとすると、月6万円の積立は手取りの20%に相当します。こうして数字にしてみると、「平均だから」といって鵜呑みにしていい金額ではないことがわかります。

「自分だけ少ないのでは」という不安

積立額を人と比べる機会なんてそうそうないので、こういう統計を見るとつい「自分は少なすぎるのでは」と不安になります。ですが、この不安、実はある一つの視点が抜けているだけなんです。

そもそも「平均」の中身を見てみると

証券業界の調査データを見ると、新NISAの積立額は世代によって差があり、20代・30代でおおよそ月2万円前後、全年代の平均だと6万円前後という数字が出てきます。

ただ、ここで一つ考えたいのが「平均」という数字の性質です。

平均値は、一部の高年収層や、まとまった退職金・貯金を一気に投資に回しているような層の金額にも引っ張られます。共働き世帯やご夫婦で満額に近い金額を積み立てているケースも含まれているはずです。

つまり、「平均6万円」は、みんなが横並びで積み立てている金額ではなく、一部の高額積立層に引き上げられた数字である可能性が高いということです。平社員の給料だけで無理に合わせにいく必要はありません。

【本音公開】平社員の私が実際に積み立てている金額

前置きが長くなりましたが、本題です。

私が実際に毎月積み立てている金額は、35,000円です。

手取りに対する割合でいうと、だいたい**12%**くらいです。

最初からこの金額だったわけではありません。

• 始めた当初（2020年7月）：月10,000円
• その翌年（2021年1月から）：月33,333円（旧つみたてNISA）
• 現在：月35,000円

積立額を増やしたきっかけは、大したことではありません。

1年目は、正直言って投資に慣れておらず怖かったから。（慎重な性格なものでｗｗｗ）

でも2年目からは、思い切って満額入れようと決心しました。

今振り返れば少しギャンブルだったかなとも思います・・・

本当に慣れるまでは少額でやってみて慣れてきたら少しずつ積立額を増やしていくことをおすすめします。

ボーナスについては、ボーナス月に増額していません。その理由は、ただ単にボーナスは支払い等に消えていたからです。

当時のつみたてNISAは年間40万円までが上限の積立額だったので月々33,333円だとフルで月々投資していたという理由もあります。

正直、この金額を人に公開するのは少し照れくさいのですが、同じように「平均額を見て焦っている」誰かの参考になればと思い、思い切って書いてみました。

なぜその金額にしたのか

積立額を決めるときに、私が意識したのはシンプルなことでした。

まず、生活防衛資金として**50万円分の貯金**は投資に回さず、必ず手元に残すようにしていました。何かあったときにNISAを慌てて取り崩すことにならないよう、ここは崩さないルールにしていました。ただこれも最初から50万円あったわけではなく、少しずつ貯めていきながらで投資と並行して進めていきました。途中ボーナスなどもあり、3～4ヶ月で50万円を貯蓄に回すことができたのはアドバンテージでした。

そのうえで、固定費の見直しで浮いたお金を積立に回すようにしたことで、無理なく積立額を増やすことができました（固定費の見直しについては[こちらの記事]も参考にしてみてください）。

今の積立額は先程も言ったように月35,000円です。積立額を無理に平均に合わせていない理由は、周りに流されずに自分の家計の中でリスク資産の割合が丁度よかったからです。

積立額を無理に平均に合わせなくていいと思うようになったきっかけは、自分の身の丈に合った投資をするのが一番精神が穏やかに投資が続けられると思ったからです。

積立額の決め方3ステップ（平社員向け）

平均額に振り回されず、自分に合った積立額を決めるなら、この3ステップがおすすめです。

ステップ1｜生活防衛資金を確保する！まずは、最低でも生活費の3〜6ヶ月分を貯金として確保しておきましょう。ここを削ってまで積立額を増やすのは本末転倒です。

ステップ2｜手取りの何%を目安にするか決める！一般的には手取りの10%程度が一つの目安とされています。無理なく続けられる割合から始めるのがポイントです。

ステップ3｜ボーナス時にどう調整するか決めておく！毎月の積立額は少なめに設定しておき、ボーナス時にスポットで増額する、という方法も無理なく続けやすい方法の一つです。

手取り別・積立額の目安シミュレーション

「平均6万円」を目標にする必要はありません。まずはこの表を参考に、自分の手取りに合った金額から始めてみてください。

よくある疑問・不安 Q&A

Q. 積立額はあとから減らせる？ A. はい、いつでも変更可能です。生活状況が変わったら無理せず調整しましょう。

Q. 少額（1万円以下）から始めても意味はある？ A. 意味はあります。大切なのは金額の大小よりも「続けること」です。まずは無理のない金額でスタートし、慣れてきたら増額を検討すれば十分です。

Q. ボーナスがない年はどうすればいい？ A. 月々の積立額だけで無理なく継続すれば問題ありません。ボーナス増額はあくまでオプションです。

まとめ：平均額より「無理なく続けられる金額」が正解

「平均積立額6万円」という数字だけを見ると、つい焦ってしまいますが、その中身には高年収層や共働き世帯も含まれています。平社員が無理に合わせにいく必要はありません。

大事なのは、金額の大小よりも「自分の生活を圧迫せず、長く続けられるかどうか」です。

これから新NISAを始める方、積立額を見直したい方は、まず自分の手取りから逆算して、無理のない金額から始めてみてください。

制度のことは調べた。口座も開設した。でも具体的なポートフォリオ（資産の組み合わせ）がわからないという方は多いはずです。

この記事では、30代会社員である私リッチマンが新NISAで1,000万円を目指すために実際に組んでいるポートフォリオを丸ごと公開します。銘柄・比率・理由まですべて解説するので、ぜひ参考にしてください。

リッチマン

難しく考えなくて大丈夫！シンプルなポートフォリオが長期投資では最強です。

そもそも新NISAで1,000万円は現実的？

まず結論から言うと、30代から始めても十分に到達可能な目標です。

新NISAの年間投資枠は最大360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）。生涯投資枠は1,800万円なので、制度上は十分な余裕があります。

以下は毎月の積立額別のシミュレーションです。

※ 年利5%は過去の全世界株式インデックスの長期平均を参考にした目安です。

私が実際に組んでいるポートフォリオを公開

では本題です。私が現在新NISAで保有しているポートフォリオを公開します。

※ 上記はあくまで私個人の構成です。

なぜこの2銘柄が核になるのか

① eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

通称「オルカン」。日本を含む全世界約3,000社に一括投資できる商品です。

信託報酬は年0.05775%と業界最低水準。長期で積み立てるほど手数料の差が運用成績に直結するため、コストの低さは最重要項目です。

• 先進国・新興国含む全世界に分散
• 時価総額加重なので自動的に成長企業の比率が上がる
• 為替リスクはあるが長期では平準化される

② eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

米国を代表する500社に投資する商品。過去の長期リターンは年平均7〜10%程度で、世界株式の中でも突出したパフォーマンスを誇ります。

オルカンと一部重複しますが、米国への比率を意図的に高めたい場合にS&P500を加えるのが一般的な戦略です。

初心者がやりがちなポートフォリオの失敗3パターン

どの証券会社で始めるべきか

新NISAを始めるなら、楽天証券かSBI証券の一択です。取扱銘柄・使いやすさ・コストの三拍子が揃っています。

1,000万円達成までのロードマップ

最後に、私が描いている1,000万円達成までのステップをまとめます。

リッチマン

一番大事なのは「始めること」と「続けること」。難しい判断は後からで大丈夫です。

まとめ：シンプルに・早く・続ける

ポートフォリオに正解はありません。でも「シンプルに・早く・続ける」この3つを守るだけで、1,000万円という目標はぐっと現実に近づきます。

▶ インデックス投資の実績はこちら：インデックス投資って本当に儲かるの？5年間の実績をリアルに見せます

▶ 固定費を削減して積立資金を増やす：年間30万円削減！会社員が真っ先に見直すべき固定費7項目

「毎月ちゃんと働いているのに、お金が全然貯まらない」

そう感じているなら、まず疑うべきは収入ではなく固定費です。

固定費は一度見直せば何もしなくても毎月ずっと節約が続く、最強のコスト削減手段。この記事では、私リッチマンが実際に削減した体験をもとに、会社員が今すぐ着手できる固定費7項目をまとめました。

合計すると年間30万円以上の削減も十分現実的です。ひとつひとつは小さくても、積み重なると大きな差になります。

リッチマン

固定費の見直しは「一度やれば終わり」。収入アップより即効性があります！

固定費を見直すべき理由

節約というと「ランチを安くする」「コーヒーを我慢する」など、日々の努力が必要なものをイメージしがちです。でも固定費は違います。

一度手続きするだけで、毎月自動的に支出が減り続けます。

たとえば月5,000円の削減でも、年間で60,000円。5年で30万円です。その分を積立投資に回せば、さらに資産が増えていきます。

見直すべき固定費7項目と削減目安

まずは全体像を表で確認してください。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

① スマホ代｜大手キャリアから格安SIMへ

家族合わせて月2万円以上払っているなら、格安SIMへの乗り換えが最も即効性の高い節約です。

私の場合、SoftBank → （私）日本通信SIM・（妻）楽天モバイルへ乗り換えたことで、月額を1万円近く削減することに成功しました。通話・データ通信ともに不満はありません。

▶ 詳しい乗り換え手順はこちら：【2025年版】最安の格安SIMは『日本通信SIM』

② 生命保険｜「なんとなく入っている」を見直す

会社員には健康保険・厚生年金があるため、民間保険で必要な保障は思ったより少ないです。

見直しのポイントは以下の3点です。

• 貯蓄型保険 → 掛け捨て型に変更（返戻金より保険料削減を優先）
• 重複している保障を整理
• 会社の団体保険を活用できていないか確認

保険の見直しは、無料のFPサービスを利用するのがもっとも手間がかかりません。

③ 自動車保険｜ダイレクト型に乗り換える

代理店型（JA共済・○○火災など）からダイレクト型（SBI損保・ソニー損保など）に変えるだけで、同じ補償内容でも年間2〜3万円安くなるケースが多いです。

私は実際にJA共済 → SBI損保に乗り換えて年間約36,000円削減できました。

▶ 自動車保険の比較・見直し手順はこちら：【節約】自動車保険の見直し　保険会社8社を徹底比較！

④ 電気・ガス代｜新電力＋節電習慣のセット

電力自由化により、大手電力会社から新電力へ切り替えることで月1,000〜3,000円程度の削減が可能です。また以下の習慣と組み合わせると効果が上がります。

• エアコンのフィルターを月1回清掃
• 待機電力の大きい家電のコンセントを抜く
• 照明をLEDに交換（初期費用は1〜2年で回収）

⑤ サブスク｜使っていないものを今すぐ解約

動画・音楽・雑誌・アプリ……気づかないうちにサブスクが積み重なっているケースが非常に多いです。

クレカの明細を1ヶ月分見直すだけで、使っていないサブスクが必ず見つかります。月500〜2,000円の小さなものでも、年間にすると数万円になります。

⑥ ふるさと納税｜払う税金を”返礼品”に変える

ふるさと納税は節約というより「どうせ払う税金をお得に使う」制度です。年収500〜600万円の会社員なら、年間7〜10万円分の返礼品を実質2,000円の自己負担で受け取れます。

お米・肉・魚介類などを返礼品にすれば、食費が大幅に浮きます。

⑦ 住宅ローン｜金利1%違うと数百万円変わる

住宅ローンを組んでいる人は、金利の見直し（借り換え）が最大の固定費削減策になることがあります。

一般的に残債が1,000万円以上・残期間が10年以上・金利差が1%以上あれば、借り換えのメリットが出やすいとされています。まずは銀行の無料シミュレーションで確認してみましょう。

削減したお金はどこに回す？

固定費を削減して浮いたお金は、すぐに使えないところに自動移動させるのがコツです。具体的には新NISAの積立設定に充てるのが最もおすすめです。

リッチマン

浮いたお金を「見えないお金」にするのがポイント。自動積立に設定すれば使う前に投資されますよ。

まとめ：固定費見直しは「今日」やるのが最速

「全部一気にやろう」と思わなくて大丈夫です。今月は1項目だけ手をつける、それだけで十分なスタートです。

▶ インデックス投資の始め方はこちら：インデックス投資って本当に儲かるの？5年間の実績をリアルに見せます

▶ 新NISAの基本はこちら：【2026年版】新NISAとは？初心者向けにわかりやすく解説

「インデックス投資って、実際のところ儲かるの？」

投資を始める前、誰もが一度はこの疑問を持つはずです。SNSでは「資産が2倍になった」という話も見かける一方で、「暴落したら終わり」という声も。どれが本当なのか、わからないですよね。

そこでこの記事では、つみたてNISAでインデックス投資を5年間続けたモデルケース（実績ベース）を使って、リアルな数字でお見せします。

リッチマン

難しい話はなし！数字で見れば投資の”リアル”が見えてきます。

インデックス投資とは？30秒でわかる基本

インデックス投資とは、日経平均やS&P500などの「指数」に連動する投資信託を積み立てる方法です。

プロが個別株を選ぶアクティブ運用と違い、市場全体に分散投資するため、リスクが低く・手数料が安い・ほったらかしOKというメリットがあります。

5年間の運用実績をモデルケースで公開

実際にどれくらい増えるのか？以下のモデルケースで見てみましょう。

※ 評価額・含み益・利回りは実際の運用実績を入力してください。参考値として、同期間の全世界株式（オルカン）の基準価額推移から計算すると利回りは年平均10〜15%程度になることが多いです。

5年間で元本200万円がどれだけ増えたか、ぜひ実数で確認してみてください。

暴落はあった？メンタル面のリアル

5年間、右肩上がりだったわけではありません。2022年には米国の利上げショックで大きく下落する局面もありました。

それでも「積立を止めない」ことが最大の戦略です。下落した月は同じ金額でより多くの口数を買えるため、長期で見ると平均取得コストが下がります（ドルコスト平均法）。

リッチマン

暴落のたびに「どうしよう」と思いましたが、ひたすら積み立て続けました。結果的にそれが正解でした。

インデックス投資を始めるなら、どこの証券会社？

つみたてNISAでインデックス投資を始めるなら、以下の2社がおすすめです。

まとめ：インデックス投資は「続けること」が最強の戦略

「投資は難しい」と思っていた方も、まずは少額からスタートしてみてください。5年後の自分が「あのとき始めてよかった」と思えるはずです。

▶ 証券口座の開設方法はこちら：【楽天証券】スマホで簡単！証券口座開設手順を解説

▶ NISAとiDeCoの違いはこちら：iDeCoとNISA、どっちが自分に合う？初心者向け解説

「家計を見直したいけど、いつやればいいかわからない」という方に朗報です。

実は4月は年に一度の家計リセットの絶好タイミングです。給与・社会保険料・税金が一斉に改定されるこの時期に全体を把握しておくことで、気づかないうちに損をするのを防げます。

※口座開設・維持費は無料です

どれか一つでも今月中に実行するだけで、家計は確実に改善します。完璧にやろうとしなくて大丈夫。できるところから始めてみてください。

※この記事は情報提供を目的としたものです。掲載情報は執筆時点のものであり、最新情報は各公式サイトをご確認ください。投資は自己責任でお願いします。

投資を始めたいけれど、「iDeCoとNISA、どっちがいいの？」と迷っていませんか？
どちらも税制優遇が受けられるお得な制度ですが、仕組みやメリット・デメリットは大きく異なります。
本記事では、投資初心者でもわかりやすく、iDeCoとNISAの違いを徹底比較します。

iDeCoとNISAの基本概要

iDeCo（個人型確定拠出年金）とは

iDeCoは老後資金を自分で積み立てる制度で、掛金が全額所得控除の対象になります。
ただし、60歳まで引き出せないという制限があります。

特徴

• 掛金が全額所得控除

• 運用益が非課税

• 60歳まで引き出せない

• 毎月5,000円から1,000円単位で積立可能

NISA（少額投資非課税制度）とは

NISAは投資で得た利益が非課税になる制度で、2024年から「新NISA」に変わり、年間最大360万円まで投資可能になりました。

特徴

• 運用益が非課税

• いつでも売却・引き出し可能

• 年間最大360万円まで投資可能

• つみたて枠と成長投資枠の2つを併用可能

iDeCoのメリット・デメリット

メリット

• 掛金が全額所得控除 → 年収が高いほど節税効果大

• 運用益が非課税

• 老後資金を強制的に積み立てられる

デメリット

• 60歳まで引き出せない

• 口座管理手数料がかかる

• 投資可能商品が限定的

NISAのメリット・デメリット

メリット

• 運用益が非課税

• いつでも売却・引き出し可能

• 投資対象が幅広い（株式・ETF・投資信託など）

デメリット

• 掛金に所得控除はない

• 投資上限が決まっている

• 投資リスクは自己責任

初心者はどっちを選ぶべき？

老後資金をしっかり確保したい → iDeCo

60歳まで引き出せない制約があるため、長期的にコツコツ貯めたい人におすすめ。
特に会社員や公務員で安定した収入がある人は節税効果が高くなります。

資産を柔軟に運用したい → NISA

短期〜中期の資産形成や、生活スタイルの変化に対応できるのが魅力。
投資初心者はまずNISAから始めるケースが多いです。

iDeCoとNISAの併用は可能？

結論：併用は可能です。
老後資金はiDeCoで確保し、自由に使える資産はNISAで運用するという方法が効率的です。

まとめ：目的に合わせて選択しよう

• 老後資金の確保 → iDeCo

• 柔軟な資産運用 → NISA

• 最強の資産形成 → 併用

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ポイント還元やキャンペーンを活用すれば、さらにお得に投資を始められます。

わからないことや質問等あればぜひコメント欄で教えてください！

最近よく耳にする「楽天キャッシュ×クレカ積立」。
実は、誰でも簡単に投資を始められて、しかもポイント還元まで受けられる方法なんです。

楽天キャッシュ×クレカ積立とは？

楽天キャッシュってなに？

楽天キャッシュとは、楽天ペイや楽天市場で使える「楽天の電子マネー」です。
チャージには楽天カードが使えるため、チャージ時にポイント還元が発生します。

クレカ積立との違いは？

これまでの「クレカ積立」は、楽天証券で楽天カードから直接投信を買う方法でした。
一方で「楽天キャッシュ×クレカ積立」は、

1. 楽天カードで楽天キャッシュにチャージ（0.5～1%還元）

2. その楽天キャッシュを使って投資信託を積立購入

という二段階方式。これにより、ポイント還元を受けつつ投資ができるのです。

楽天キャッシュ×クレカ積立のメリット

メリット①：ポイントがもらえる＝実質利回りアップ

楽天カードから楽天キャッシュへチャージすると、0.5～1%の楽天ポイントが還元されます。

たとえば月5万円積み立てると、

• 年間60万円 × 1%（楽天プレミアムカード）＝6,000ポイント/年！

これは、利回り1%が保証されているようなもの。

楽天カードをまだ持っていない方は、こちらから申し込みできます。

メリット②：少額（100円～）で投資できる

「投資ってお金がかかりそう…」と思っていませんか？
楽天証券なら、100円からの投資信託積立が可能です。

まずは少額から始めて、仕組みに慣れていくのがおすすめです。

メリット③：NISA口座にも対応！

もちろん楽天キャッシュ積立は、**新NISAの「つみたて投資枠」**でも使えます。
つまり、ポイント還元＋非課税運用というダブルメリットを享受できます。

楽天キャッシュ積立のデメリット・注意点

注意点①：チャージの上限がある

• 楽天キャッシュのチャージ上限は月50,000円までです。

• それ以上はクレカ積立や銀行引落しなどの併用が必要になります。

注意点②：ポイント還元率はカードによって異なる

• 楽天プレミアムカード → 1.0%

• 楽天カード（通常） → 0.5%

積立投資をがっつりやりたい方は、プレミアムカードも検討の価値ありです。

実際にどうやって始めるの？

ステップ①：楽天証券の口座を開設

まだ楽天証券の口座を持っていない方は、まずは口座開設から。

✅【楽天証券口座開設はこちら】
今ならキャンペーンでポイントプレゼント中！

ステップ②：楽天カードを用意

楽天カードがないと楽天キャッシュチャージができません。
年会費無料なので、必ず作っておきましょう。

ステップ③：楽天キャッシュを設定して投資信託を選ぶ

楽天証券のマイページから、
「積立設定」→「楽天キャッシュで支払う」を選択。

投資信託は、eMAXIS Slimシリーズなどの低コストインデックスファンドが人気です。

よくある質問（FAQ）

Q：楽天キャッシュとクレカ積立、どちらがいい？

→ 今は楽天キャッシュ積立の方が還元率が高いのでおすすめです。
ただし、クレカ積立も同時に使うことで合計10万円/月まで投資できるのがポイント。

Q：NISAでも使えるの？

→ はい、新NISAのつみたて枠・成長投資枠の両方で利用可能です！

まとめ：迷ったら「楽天キャッシュ積立」でOK！

楽天キャッシュ×クレカ積立は、

• 少額で始められる

• ポイント還元がある

• NISAにも対応

という、初心者にとって理想的な投資スタイルです。

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