投資を始めたいけれど、「iDeCoとNISA、どっちがいいの？」と迷っていませんか？
どちらも税制優遇が受けられるお得な制度ですが、仕組みやメリット・デメリットは大きく異なります。
本記事では、投資初心者でもわかりやすく、iDeCoとNISAの違いを徹底比較します。

iDeCoとNISAの基本概要

iDeCo（個人型確定拠出年金）とは

iDeCoは老後資金を自分で積み立てる制度で、掛金が全額所得控除の対象になります。
ただし、60歳まで引き出せないという制限があります。

特徴

• 掛金が全額所得控除

• 運用益が非課税

• 60歳まで引き出せない

• 毎月5,000円から1,000円単位で積立可能

NISA（少額投資非課税制度）とは

NISAは投資で得た利益が非課税になる制度で、2024年から「新NISA」に変わり、年間最大360万円まで投資可能になりました。

特徴

• 運用益が非課税

• いつでも売却・引き出し可能

• 年間最大360万円まで投資可能

• つみたて枠と成長投資枠の2つを併用可能

iDeCoのメリット・デメリット

メリット

• 掛金が全額所得控除 → 年収が高いほど節税効果大

• 運用益が非課税

• 老後資金を強制的に積み立てられる

デメリット

• 60歳まで引き出せない

• 口座管理手数料がかかる

• 投資可能商品が限定的

NISAのメリット・デメリット

メリット

• 運用益が非課税

• いつでも売却・引き出し可能

• 投資対象が幅広い（株式・ETF・投資信託など）

デメリット

• 掛金に所得控除はない

• 投資上限が決まっている

• 投資リスクは自己責任

初心者はどっちを選ぶべき？

老後資金をしっかり確保したい → iDeCo

60歳まで引き出せない制約があるため、長期的にコツコツ貯めたい人におすすめ。
特に会社員や公務員で安定した収入がある人は節税効果が高くなります。

資産を柔軟に運用したい → NISA

短期〜中期の資産形成や、生活スタイルの変化に対応できるのが魅力。
投資初心者はまずNISAから始めるケースが多いです。

iDeCoとNISAの併用は可能？

結論：併用は可能です。
老後資金はiDeCoで確保し、自由に使える資産はNISAで運用するという方法が効率的です。

まとめ：目的に合わせて選択しよう

• 老後資金の確保 → iDeCo

• 柔軟な資産運用 → NISA

• 最強の資産形成 → 併用

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わからないことや質問等あればぜひコメント欄で教えてください！

今回は2023年6月つみたてNISAの運用実績（3年0ヶ月）です。

つみたてNISA運用実績（2023年6月）

2023年6月12日時点での評価額です。
1,286,098円（プラス21.33％）

こちらはつみたてNISAの資産推移グラフです。

青のグラフが積立額累計
赤のグラフが評価額の推移です。
少しギザギザしながらではありますが順調に伸びてますね！

つみたてNISAポートフォリオ

次に私が積み立てしている銘柄についてです。
毎月の積立額は以下の通りです。

①eMAXIS Slim　米国株式（S&P500）：28,333円
②eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）：3,000円
③＜購入・換金手数料なし＞ニッセイTOPIXインデックス：2,000円

ポートフォリオ別運用実績

あとがき

つみたてNISAを開始して3年が経過しました！！！
長いようであっという間の3年でした。
というのも楽天カード決済で自動積立を毎月淡々とつみたてをしていたからです。

貯金感覚でできたことがストレスなく継続できたことが一番大きいと思います。

その甲斐あって、つみたてNISAでの資産も128万円まで増やすことができました。

これがリアルな資産運用です。

増え方が全然なくておもしろみがないと思う方もいるかもしれません。

ただ、つみたてNISAをやっている理由が目先の利益がほしいわけではなく、
20～30年後の自分に向けたご褒美を作っておきたいからやっています。

まだ3年ですので増え方は緩やかですが、
これから10年15年と続けていけば複利の効果で大きく膨れ上がることを期待しています！

楽天証券やSBI証券が利用者が多く、手数料も最安ですのでおすすめです。

口座開設のリンクを貼っておきます。
口座開設は完全無料ですので、興味がある方は、これを機会に口座開設をしてみてください。

口座開設の手順は以下の記事を参考にしてみてください！

【SBI証券】スマホで簡単！証券口座　開設手順を解説

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2021.12.25

今回は2023年5月つみたてNISAの運用実績（2年11ヶ月）です。

つみたてNISA運用実績（2023年5月）

2023年5月10日時点での評価額です。
1,167,419円（プラス13.71％）

こちらはつみたてNISAの資産推移グラフです。

青のグラフが積立額累計
赤のグラフが評価額の推移です。
少しギザギザしながらではありますが順調に伸びてますね！

つみたてNISAポートフォリオ

次に私が積み立てしている銘柄についてです。
毎月の積立額は以下の通りです。

①eMAXIS Slim　米国株式（S&P500）：28,333円
②eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）：3,000円
③＜購入・換金手数料なし＞ニッセイTOPIXインデックス：2,000円

ポートフォリオ別運用実績

まとめ

最近ChatGPTがすごく話題になっているのはご存じでしょうか？

アメリカにあるOpenAIという企業が開発した人間と会話しているような返答をしてくれる
レベルアップしたチャットボットみたいな存在です。

質問を投げかけるときれいな文章にして返答をしてくれます。

統計データを引っ張ってきたり、プログラミングコードを書いてくれたり、
歌詞なんかも書いてくれたりします。

上手なプロンプト（質問や要求）を組み立てることができれば、
仕事の効率化を図ることもできますし、上手に活用することで仕事を生み出すことができる優れた存在です。

触ったことがない人はリンクを貼っておきますのでアクセスして一度触ってみてほしいものです。

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それではまた来月お目にかかりましょう！

今回は2023年4月つみたてNISAの運用実績（2年10ヶ月）です。

つみたてNISA運用実績（2023年4月）

2023年4月12日時点での評価額です。
1,114,414円（プラス12.19％）

こちらはつみたてNISAの資産推移グラフです。

青のグラフが積立額累計
赤のグラフが評価額の推移です。
少しギザギザしながらではありますが順調に伸びてますね！

つみたてNISAポートフォリオ

次に私が積み立てしている銘柄についてです。
毎月の積立額は以下の通りです。

①eMAXIS Slim　米国株式（S&P500）：28,333円
②eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）：3,000円
③＜購入・換金手数料なし＞ニッセイTOPIXインデックス：2,000円

ポートフォリオ別運用実績

まとめ

日本では以前より少子化対策が急務を要しています。
その中で先日岸田首相より「異次元の少子化対策」のたたき台が打ち出されました。

「これで異次元？」というのが素直な感想です。
異次元とは、全く異なる考え方、またそれに基づく大胆な施策とあります。

異次元でなくていいのです。
不安をすべて取り除けるような施策が大事だと思います。

例えば、妊娠出産後に周りが協力しやすい環境の整備や手続きのためにわざわざ役所に行く行動をなくしてみたりと妊娠出産する夫婦に対してだけでなく、それを取り巻く周りの環境に対する投資があまりにも無さすぎるのが問題だと思っています。

環境によって人の育ちが変わるように妊娠出産しやすい環境を作ってあげることが重要だと思います。

今後の政府の動きに我々もアンテナを張って、
制度の享受漏れがないようにすることだけは忘れないように！

それではまた来月お目にかかりましょう！

今回は2023年3月つみたてNISAの運用実績（2年9ヶ月）です。

つみたてNISA運用実績（2023年2月）

2023年3月11日時点での評価額です。
1,053,119円（プラス9.70％）

こちらはつみたてNISAの資産推移グラフです。

青のグラフが積立額累計
赤のグラフが評価額の推移です。
少しギザギザしながらではありますが順調に伸びてますね！

つみたてNISAポートフォリオ

次に私が積み立てしている銘柄についてです。
毎月の積立額は以下の通りです。

①eMAXIS Slim　米国株式（S&P500）：28,333円
②eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）：3,000円
③＜購入・換金手数料なし＞ニッセイTOPIXインデックス：2,000円

ポートフォリオ別運用実績

まとめ

スポーツ界隈では、WBCがすごく盛り上がってますね！
私も野球をかじったことのある一人ですので毎回楽しみに応援してますｗｗｗ

投資界隈では日銀の総裁の行方に期待が膨らんでました。

黒田総裁に代わる新たな日銀総裁は・・・
『植田和男氏』に決定ということで4月から着任します。

この植田氏、経済学者とのことで戦後初の学者出身者が
日銀総裁を務めるということで期待と不安が高まっています。

またハト派寄りとのことで黒田総裁の意思を引き継ぐような形になるのか？
すごく気になるところではありますね。

兎にも角にも、
4月になってみないと投資家に対する影響は見えてこないと思うので
来月以降の様子見という形になるでしょう。

それではまた来月お目にかかりましょう！

突然ですが皆さんは『FX』はやられてますか？

そんな回答が返ってきそうです（笑）

本記事はそんな声にも応えつつ、スワップポイントについての説明とスワップポイントを上手に活用した資産運用についてを解説していきます！

最後までお付き合いください。

FXとは？

スワップポイントとは？

『スワップポイント』とは2つの国での金利差により生じる利益（損失）です。

FX特有の制度で取り扱い会社によって違いはありますが、
基本的に毎日受け取る（支払う）ことができます。
（朝6～7時に付与されている）

金利の高い国（トルコやメキシコのような新興国）の通貨を買って、
日本のような金利の低い国の通貨を売ると金利差により生じた利益が得られるというものです。

逆に高金利通貨を売って、低金利通貨を買った場合は損失に繋がります。

上の表はある日の通貨ペアごとにスワップポイントを表したものです。

各通貨ごとで買SWAP（売SWAP）の欄がプラスになっているほうで売り買いすると毎日もらえる金額になります。
例えばドル円（USD/JPY）で買いで入ると翌日の朝には購入口数に応じて買いSWAPがもらえるということです。

表のように売りと買いでスワップポイントのプラスマイナスが変わってきますので通貨購入の際は確認を行ってから購入するようにしましょう！

スワップポイントのメリットとデメリット

それでは、次にスワップポイントのメリットとデメリットを見ていきましょう！
＜スワップポイントのメリット＞
・通貨を持ち続けている限り、毎日利益を受け取ることができる。

＜スワップポイントのデメリット＞
・スワップポイントの獲得に固執してしまい、損切りのタイミングを見誤り大きな損を招いてしまう。
・マイナスになるスワップポイントもある。

スワップポイントを活用して資産運用

ではどうやって少額からFXで資産運用していくかですが・・・

ずばり！
定期的に一定額でスプレッドが低い（手数料の安い）
通貨ペアをつみたて投資していくこと。

もしくは、一定額購入して放置しておくだけです。

FXは株と同じように常に価値が上下します。
上がる下がるを見極めるのは至難の業です。

一方、スワップポイントはどうでしょう？
プラスになるスワップポイントを持ち続けることは誰にでも再現性があると思いませんか？

上の表を例として、
USD/JPY（ドル円）を約56,000円分購入して
1か月放置すると、約4,400円分のスワップポイントが付く計算になります。
これを1年間放置すると4,400円×12か月＝52,800円になります。

56,000円購入しただけで1年間で5万円以上獲得することができます。

これを高金利通貨であるメキシコペソ円や南アフリカランド円でやると
もっと大きなスワップポイントを享受することができるでしょう。

メキシコペソや南アフリカランドも！通貨ペアも充実の【DMM FX】!

今回は2023年2月つみたてNISAの運用実績（2年8ヶ月）です。

つみたてNISA運用実績（2023年2月）

2023年2月6日時点での評価額です。
1,041,854円（プラス12.43％）

こちらはつみたてNISAの資産推移グラフです。

青のグラフが積立額累計
赤のグラフが評価額の推移です。
少しギザギザしながらではありますが順調に伸びてますね！

つみたてNISAポートフォリオ

次に私が積み立てしている銘柄についてです。
毎月の積立額は以下の通りです。

①eMAXIS Slim　米国株式（S&P500）：28,333円
②eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）：3,000円
③＜購入・換金手数料なし＞ニッセイTOPIXインデックス：2,000円

ポートフォリオ別運用実績

まとめ

つみたてNISAをはじめて2年8か月で投資での資産が
ついに100万円台に乗りました！！！

投資を始める前の貯金すらしてこなかった自分からは想像もつきません。
毎月コツコツとつみたて投資をした成果だと思います。

もちろん投資は浮き沈みがあるものです。
プラスの時もあればマイナスの時もあるでしょう。

しかし、手元資金に余裕のない私たちだから効果のある
ドルコスト平均法を使って投資をすることは
理にかなっており、続けやすい投資手法です。

投資で負けない最大のコツは『退場しないこと』と聞くように
投資を淡々と続けることが大切です。

(もちろん優良なインデックスファンドに15～20年長期投資した場合ですが・・・ｗｗｗ)

投資は怖いモノと思っている人は、
月1000円といった少額からでも投資というフィールドに足を踏み入れるだけでも
勝ち組になる可能性がグンと高まると思います。

まずは一歩を踏み出してみましょう！

投資が初めてだよという方は、富の倉庫である証券口座の開設をしてみましょう！

開設方法も詳しく載せてます。
ぜひ参考にしてみてください！
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今がみなさんにとっての第一歩です！
ぜひ一歩を踏み出してみましょう！

それではまた来月お目にかかりましょう！

今回は2022年5月つみたてNISAの運用実績（1年11ヶ月）です。

つみたてNISA運用実績（2022年5月）

2022年5月19日時点での評価額です。
699,793円（プラス11.67％）

こちらはつみたてNISAの資産推移グラフです。

青のグラフが積立額累計
赤のグラフが評価額の推移です。
順調に伸びてますね！

つみたてNISAポートフォリオ

次に私が積み立てしている銘柄についてです。
毎月の積立額は以下の通りです。

①eMAXIS Slim　米国株式（S&P500）：28,333円
②eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）：3,000円
③＜購入・換金手数料なし＞ニッセイTOPIXインデックス：2,000円

ポートフォリオ別運用実績

最近の出来事

最近、kindle（電子書籍）で『バビロンの大富豪「繁栄と富と幸福」はいかにして築かれるのか』を読みました。

その中で収入の10分の1を投資に回すことで複利の力が働き、いずれは大きな資産に繋がるといったことが記してありました。

じゃあ私はどうだろうと計算してみると、10分の1以上投資に回していることがわかりました。

この収入の何分の1や何％を投資や貯蓄に回している数字を貯蓄率と言いますが、
高ければ高いほど、お金が増えるスピードは早くなります。

ただ貯蓄や投資だけにフルベットして普段の生活の質が落ちては元も子もなくなってしまいます。

バビロンの教えでは、収入の10分の1を投資に回しても生活の質が落ちることがない身の丈に合った生活を送ることが大切だということを教えてくれていました。

私には妻も子もいますので収入の10分の1を投資に回し続けられるように普段の生活の最適化を目指して日々の生活を送るようにしようと再び強く心に誓うことができました。

みなさんには、それぞれの生活や状況があると思いますので答えは一つではないと思います。
しかし、『身の丈に合った生活を心がけること』『収入から少しずつでも投資に回していくこと』を始めていくことはできると思います。

その一歩前進が将来の自分を作っていくので、将来を見据えて少しずつでも行動を変えてみてはいかがでしょうか！

今がみなさんにとっての第一歩です！
ぜひ一歩を踏み出してみましょう！

それではまた来月お目にかかりましょう！

今回は2022年4月つみたてNISAの運用実績（1年10ヶ月）です。

つみたてNISA運用実績（2022年3月）

2022年4月15日時点での評価額です。
701,610円（プラス18.24％）

こちらはつみたてNISAの資産推移グラフです。

青のグラフが積立額累計
赤のグラフが評価額の推移です。
順調に伸びてますね！

つみたてNISAポートフォリオ

次に私が積み立てしている銘柄についてです。
毎月の積立額は以下の通りです。

①eMAXIS Slim　米国株式（S&P500）：28,333円
②eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）：3,000円
③＜購入・換金手数料なし＞ニッセイTOPIXインデックス：2,000円

ポートフォリオ別運用実績

まとめ

円相場はすごいことになってますね。

約7年ぶりの円安状態になってます。
4月15日終値で1ドル126.435円

これが良いのか悪いのか

ドル建てでつみたて投資をしている人からしたら出ていくお金が増えることになります。
仮に評価額が100ドルだとした場合に1ドル100円では10,000円で済みますが1ドル120円では12,000円になるからです。

逆に1ドル100円の時に100ドル分購入していたら1ドル120円になると12,000円になっているので円安はプラスに働くことでしょう。

各個人投資家の投資手法やいつから始めているかによっても状況が変わってきますね！

私はというと、2015年から保険会社のつみたて型のドル建て養老保険に加入していました。

お金の勉強をしていくうちにこの商品がお金を入れ続けても全く増えないことに気づき、2021年に保険料の支払いをストップし、今現在は保険会社でホールドしている状況です。
ホールドすることで返戻金が増えていく仕様です。

ドル建てなので円安が続くと返戻金が増えるということですね。

ただいつまで円安が続くかわからないので時期を見て解約して
返戻金を元手にインデックス投資や自己投資に投資していこうと思います！

やはりお金の勉強をしているかしていないかで
ぼったくり商品の判断ができるようになります。

保険会社はぼったくり商品が売れるから潤うのです。

情報弱者側にいってしまうと、確実に無駄なお金を支払うことになります！

みなさんお金の勉強はしっかりしていきましょう！

お金の勉強はめんどくさいなと思っている人は多いです。

だからこそ周りと差がつくのは当たり前です。

今がみなさんにとっての第一歩です！
ぜひ一歩を踏み出してみましょう！

それではまた来月お目にかかりましょう！

今回は2022年3月つみたてNISAの運用実績（1年9ヶ月）です。

つみたてNISA運用実績（2022年3月）

2022年3月11日時点での評価額です。
594,615円（プラス6.18％）

こちらはつみたてNISAの資産推移グラフです。

青のグラフが積立額累計
赤のグラフが評価額の推移です。
順調に伸びてますね！

つみたてNISAポートフォリオ

次に私が積み立てしている銘柄についてです。
毎月の積立額は以下の通りです。

①eMAXIS Slim　米国株式（S&P500）：28,333円
②eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）：3,000円
③＜購入・換金手数料なし＞ニッセイTOPIXインデックス：2,000円

ポートフォリオ別運用実績

まとめ

今月のトピックは、間違いなくこれでしょう！

『ロシアによるウクライナ侵攻』です。

これにより全世界の経済に影響が出ています。

ロシアに対する世界からの経済制裁によるものが1番大きいと思います。

各主要株価指数の年初来比較はこんな感じです。
・日経225：△14％
・S&P500：△12％
・NASDAQ：△19％
・ロシアRTS：△40％超

ロシアRTSの下げ幅は異常ですね（汗）

日本で言えば、原油や穀物等の輸出入制限が影響出ているようです。

他にも円安が続いています。（約5年ぶりの1ドル117円台）

これによりモノの価格が上昇し、インフレがさらに加速することが予想されます。

今私達ができることは、毎日のニュースを見て悲惨な状況に悲しむことではありません。
資産を守ることです！

今年NISAを始めた人は急な暴落に意味もわからずやっぱり投資は怖いと感じて、やめてしまおうと思っているかもしれません。

それは違います！

NISAは中長期でのリターンを求める投資です。

短期的な暴落は無視して大丈夫です。

過去の株式投資の歴史と複利効果、何より暴落時は多くの口数を購入できるメリットがあることを忘れてはいけません！

これからも長期目線で楽しく投資を続けていきましょう！

それではまた来月お目にかかりましょう！