制度のことは調べた。口座も開設した。でも具体的なポートフォリオ（資産の組み合わせ）がわからないという方は多いはずです。

この記事では、30代会社員である私リッチマンが新NISAで1,000万円を目指すために実際に組んでいるポートフォリオを丸ごと公開します。銘柄・比率・理由まですべて解説するので、ぜひ参考にしてください。

リッチマン

難しく考えなくて大丈夫！シンプルなポートフォリオが長期投資では最強です。

そもそも新NISAで1,000万円は現実的？

まず結論から言うと、30代から始めても十分に到達可能な目標です。

新NISAの年間投資枠は最大360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）。生涯投資枠は1,800万円なので、制度上は十分な余裕があります。

以下は毎月の積立額別のシミュレーションです。

※ 年利5%は過去の全世界株式インデックスの長期平均を参考にした目安です。

私が実際に組んでいるポートフォリオを公開

では本題です。私が現在新NISAで保有しているポートフォリオを公開します。

※ 上記はあくまで私個人の構成です。

なぜこの2銘柄が核になるのか

① eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

通称「オルカン」。日本を含む全世界約3,000社に一括投資できる商品です。

信託報酬は年0.05775%と業界最低水準。長期で積み立てるほど手数料の差が運用成績に直結するため、コストの低さは最重要項目です。

• 先進国・新興国含む全世界に分散
• 時価総額加重なので自動的に成長企業の比率が上がる
• 為替リスクはあるが長期では平準化される

② eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

米国を代表する500社に投資する商品。過去の長期リターンは年平均7〜10%程度で、世界株式の中でも突出したパフォーマンスを誇ります。

オルカンと一部重複しますが、米国への比率を意図的に高めたい場合にS&P500を加えるのが一般的な戦略です。

初心者がやりがちなポートフォリオの失敗3パターン

どの証券会社で始めるべきか

新NISAを始めるなら、楽天証券かSBI証券の一択です。取扱銘柄・使いやすさ・コストの三拍子が揃っています。

1,000万円達成までのロードマップ

最後に、私が描いている1,000万円達成までのステップをまとめます。

リッチマン

一番大事なのは「始めること」と「続けること」。難しい判断は後からで大丈夫です。

まとめ：シンプルに・早く・続ける

ポートフォリオに正解はありません。でも「シンプルに・早く・続ける」この3つを守るだけで、1,000万円という目標はぐっと現実に近づきます。

▶ インデックス投資の実績はこちら：インデックス投資って本当に儲かるの？5年間の実績をリアルに見せます

▶ 固定費を削減して積立資金を増やす：年間30万円削減！会社員が真っ先に見直すべき固定費7項目

「インデックス投資って、実際のところ儲かるの？」

投資を始める前、誰もが一度はこの疑問を持つはずです。SNSでは「資産が2倍になった」という話も見かける一方で、「暴落したら終わり」という声も。どれが本当なのか、わからないですよね。

そこでこの記事では、つみたてNISAでインデックス投資を5年間続けたモデルケース（実績ベース）を使って、リアルな数字でお見せします。

リッチマン

難しい話はなし！数字で見れば投資の”リアル”が見えてきます。

インデックス投資とは？30秒でわかる基本

インデックス投資とは、日経平均やS&P500などの「指数」に連動する投資信託を積み立てる方法です。

プロが個別株を選ぶアクティブ運用と違い、市場全体に分散投資するため、リスクが低く・手数料が安い・ほったらかしOKというメリットがあります。

5年間の運用実績をモデルケースで公開

実際にどれくらい増えるのか？以下のモデルケースで見てみましょう。

※ 評価額・含み益・利回りは実際の運用実績を入力してください。参考値として、同期間の全世界株式（オルカン）の基準価額推移から計算すると利回りは年平均10〜15%程度になることが多いです。

5年間で元本200万円がどれだけ増えたか、ぜひ実数で確認してみてください。

暴落はあった？メンタル面のリアル

5年間、右肩上がりだったわけではありません。2022年には米国の利上げショックで大きく下落する局面もありました。

それでも「積立を止めない」ことが最大の戦略です。下落した月は同じ金額でより多くの口数を買えるため、長期で見ると平均取得コストが下がります（ドルコスト平均法）。

リッチマン

暴落のたびに「どうしよう」と思いましたが、ひたすら積み立て続けました。結果的にそれが正解でした。

インデックス投資を始めるなら、どこの証券会社？

つみたてNISAでインデックス投資を始めるなら、以下の2社がおすすめです。

まとめ：インデックス投資は「続けること」が最強の戦略

「投資は難しい」と思っていた方も、まずは少額からスタートしてみてください。5年後の自分が「あのとき始めてよかった」と思えるはずです。

▶ 証券口座の開設方法はこちら：【楽天証券】スマホで簡単！証券口座開設手順を解説

▶ NISAとiDeCoの違いはこちら：iDeCoとNISA、どっちが自分に合う？初心者向け解説

投資を始めたいけれど、「iDeCoとNISA、どっちがいいの？」と迷っていませんか？
どちらも税制優遇が受けられるお得な制度ですが、仕組みやメリット・デメリットは大きく異なります。
本記事では、投資初心者でもわかりやすく、iDeCoとNISAの違いを徹底比較します。

iDeCoとNISAの基本概要

iDeCo（個人型確定拠出年金）とは

iDeCoは老後資金を自分で積み立てる制度で、掛金が全額所得控除の対象になります。
ただし、60歳まで引き出せないという制限があります。

特徴

• 掛金が全額所得控除

• 運用益が非課税

• 60歳まで引き出せない

• 毎月5,000円から1,000円単位で積立可能

NISA（少額投資非課税制度）とは

NISAは投資で得た利益が非課税になる制度で、2024年から「新NISA」に変わり、年間最大360万円まで投資可能になりました。

特徴

• 運用益が非課税

• いつでも売却・引き出し可能

• 年間最大360万円まで投資可能

• つみたて枠と成長投資枠の2つを併用可能

iDeCoのメリット・デメリット

メリット

• 掛金が全額所得控除 → 年収が高いほど節税効果大

• 運用益が非課税

• 老後資金を強制的に積み立てられる

デメリット

• 60歳まで引き出せない

• 口座管理手数料がかかる

• 投資可能商品が限定的

NISAのメリット・デメリット

メリット

• 運用益が非課税

• いつでも売却・引き出し可能

• 投資対象が幅広い（株式・ETF・投資信託など）

デメリット

• 掛金に所得控除はない

• 投資上限が決まっている

• 投資リスクは自己責任

初心者はどっちを選ぶべき？

老後資金をしっかり確保したい → iDeCo

60歳まで引き出せない制約があるため、長期的にコツコツ貯めたい人におすすめ。
特に会社員や公務員で安定した収入がある人は節税効果が高くなります。

資産を柔軟に運用したい → NISA

短期〜中期の資産形成や、生活スタイルの変化に対応できるのが魅力。
投資初心者はまずNISAから始めるケースが多いです。

iDeCoとNISAの併用は可能？

結論：併用は可能です。
老後資金はiDeCoで確保し、自由に使える資産はNISAで運用するという方法が効率的です。

まとめ：目的に合わせて選択しよう

• 老後資金の確保 → iDeCo

• 柔軟な資産運用 → NISA

• 最強の資産形成 → 併用

おすすめの証券会社

• SBI証券の公式ページはこちら

• 楽天証券の公式ページはこちら

ポイント還元やキャンペーンを活用すれば、さらにお得に投資を始められます。

わからないことや質問等あればぜひコメント欄で教えてください！

投資初心者でも「積立投資×ポイント還元」でお得にスタートできる時代。

最近よく耳にする「楽天キャッシュ×クレカ積立」。
実は、誰でも簡単に投資を始められて、しかもポイント還元まで受けられる方法なんです。

楽天キャッシュ×クレカ積立とは？

楽天キャッシュってなに？

楽天キャッシュとは、楽天ペイや楽天市場で使える「楽天の電子マネー」です。
チャージには楽天カードが使えるため、チャージ時にポイント還元が発生します。

クレカ積立との違いは？

これまでの「クレカ積立」は、楽天証券で楽天カードから直接投信を買う方法でした。
一方で「楽天キャッシュ×クレカ積立」は、

1. 楽天カードで楽天キャッシュにチャージ（0.5～1%還元）

2. その楽天キャッシュを使って投資信託を積立購入

という二段階方式。これにより、ポイント還元を受けつつ投資ができるのです。

楽天キャッシュ×クレカ積立のメリット

メリット①：ポイントがもらえる＝実質利回りアップ

楽天カードから楽天キャッシュへチャージすると、0.5～1%の楽天ポイントが還元されます。

たとえば月5万円積み立てると、

• 年間60万円 × 1%（楽天プレミアムカード）＝6,000ポイント/年！

これは、利回り1%が保証されているようなもの。

楽天カードをまだ持っていない方は、こちらから申し込みできます。

メリット②：少額（100円～）で投資できる

「投資ってお金がかかりそう…」と思っていませんか？
楽天証券なら、100円からの投資信託積立が可能です。

まずは少額から始めて、仕組みに慣れていくのがおすすめです。

メリット③：NISA口座にも対応！

もちろん楽天キャッシュ積立は、**新NISAの「つみたて投資枠」**でも使えます。
つまり、ポイント還元＋非課税運用というダブルメリットを享受できます。

楽天キャッシュ積立のデメリット・注意点

注意点①：チャージの上限がある

• 楽天キャッシュのチャージ上限は月50,000円までです。

• それ以上はクレカ積立や銀行引落しなどの併用が必要になります。

注意点②：ポイント還元率はカードによって異なる

• 楽天プレミアムカード → 1.0%

• 楽天カード（通常） → 0.5%

積立投資をがっつりやりたい方は、プレミアムカードも検討の価値ありです。

実際にどうやって始めるの？

ステップ①：楽天証券の口座を開設

まだ楽天証券の口座を持っていない方は、まずは口座開設から。

✅【楽天証券口座開設はこちら】
今ならキャンペーンでポイントプレゼント中！

ステップ②：楽天カードを用意

楽天カードがないと楽天キャッシュチャージができません。
年会費無料なので、必ず作っておきましょう。

ステップ③：楽天キャッシュを設定して投資信託を選ぶ

楽天証券のマイページから、
「積立設定」→「楽天キャッシュで支払う」を選択。

投資信託は、eMAXIS Slimシリーズなどの低コストインデックスファンドが人気です。

よくある質問（FAQ）

Q：楽天キャッシュとクレカ積立、どちらがいい？

→ 今は楽天キャッシュ積立の方が還元率が高いのでおすすめです。
ただし、クレカ積立も同時に使うことで合計10万円/月まで投資できるのがポイント。

Q：NISAでも使えるの？

→ はい、新NISAのつみたて枠・成長投資枠の両方で利用可能です！

まとめ：迷ったら「楽天キャッシュ積立」でOK！

楽天キャッシュ×クレカ積立は、

• 少額で始められる

• ポイント還元がある

• NISAにも対応

という、初心者にとって理想的な投資スタイルです。

✅ 今すぐ始めるためのリンクまとめ

• ▶ 楽天証券の口座を開設する

• ▶ 楽天カードを申し込む

• ▶ 楽天プレミアムカードを検討する

これまでの「一般NISA」や「つみたてNISA」、「ジュニアNISA」は
2023年いっぱいで購入することができなくなります。
この3つのNISAに代わって2024年から『新NISA制度』が開始となります。

まずはそもそも『NISA』って何？という方もいらっしゃると思います。

簡単にいうと・・・
証券口座を持ってさえいれば、誰でも始められる非課税で運用ができる投資です。
このNISAで扱われている商品は、金融庁お墨付きの投資商品です！
月1,000円といった少額から始めることができます。

私自身将来に向けてコツコツ資産運用をおこってます。

投資かぁ。なんか怖い。というイメージもあるかもしれませんが
たくさんのメリットがあります。もちろんデメリットもありますので
詳しく知りたいという方はこちらの記事を参考にしてみてください！

【投資初心者向け】一般NISA・つみたてNISAのはじめかた

こんにちは〜リッチマンです。『一般NISAやつみたてNISAって聞いたことあるけどどんな制度？』『はじめてみたいけどどうやったらいいかわからない。』『はじめてはみたけど結局何を買ったらいいんだろう？』そう思ってはいませんか？今回の記事は、疑...

richmanjpblog.com

2021.12.27

本記事の結論から言いますと、『新NISA』は、
旧NISA（一般NISA、つみたてNISA、ジュニアNISA）から
数十倍もレベルアップして、使いやすくなってます！

特に次の4つは旧NISAからレベルアップしてます！

また今のNISAはどうなるか？までわかりやすく解説していきます。
最後までお付き合いください！

それではどのように変わったのか、詳しくみていきましょう！

何が変わった？『新NISA』

①年間のいくらまで投資できる？

一般NISAが年間120万円
ジュニアNISAが年間80万円
つみたてNISAが年間40万円
⇒　新NISA『 年間360万円 』

つみたて投資枠で120万円、成長投資枠で240万円
この2つを同時に利用することができるので足して360万円になります。

つみたて投資枠とは、これまでのつみたてNISAに代わるもので、
投資商品はつみたてNISAで購入できていた銘柄になります。

成長投資枠とは、これまでの一般NISAに代わるもので、
つみたてNISAでは購入できない個別株式やETFなどに投資ができます。
ただし注意点として、高レバレッジファンド等のギャンブル要素の強い銘柄は除外されています。

②非課税として保有できる期間は？

一般NISAが5年間
ジュニアNISAが5年間
つみたてNISAが20年間
⇒　新NISA『 無期限 』

現制度の5年や20年といった期間を気にすることなく
売却するまで非課税の恩恵を受けることができるようになります。

また新NISAは、上限が1,800万円ではあるが、購入時の価格（簿価）をベースに管理させれるため、
仮に500万円を投資していて売却した場合、500万円の簿価が減少するため
また500万円を枠を使って投資することができるというメリットがあります。
ライフイベントに柔軟に対応ができるようになったことがすごく大きなことです。

③非課税で投資できる上限額は？

一般NISAが年間120万円（総額600万円）
ジュニアNISAが年間80万円（総額400万円）
つみたてNISAが年間40万円（総額800万円）
⇒　新NISA『年間360万円（総額1,800万円）』

1,800万円を上限に投資ができることは旧NISAと比較してもパワーアップしています。

2,000万円問題も問題ではなくなるくらいの破壊力がありますね。

始める年齢にもよりますが若ければ若いほど複利の効果を活かすことができます。

もちろん40、50代から始めたとしても運用益が非課税になりますので、
普通に投資するよりも手元に残るお金は増えます。

資金に余裕のある人は、年間360万円を5年間で1,800万円まで投資して
新NISAで複利効果をバンバン利かせていくのがベストでしょう。

④制度の有効期限はあるの？

一般NISAが2023年まで
ジュニアNISAが2023年まで
つみたてNISAが2042年まで
⇒　新NISA『 期限なしの恒久化 』

これまでのNISAは期限がありました。
しかし新NISAは恒久化ですので仮に30歳の人であれば
60歳でも70歳でも80歳でもいつまででも保有することができます。

これまでのNISAはどうしたらいいの？

旧NISAで保有している銘柄を売却する必要はありません！

これまで通り一般NISAは5年間、つみたてNISAは20年間の非課税枠で運用することができます。
（ジュニアNISAも18歳になるまで非課税で保有することが可能）

新NISAの上限1,800万円にこれまでつみたてた旧NISA分を加えることで
より効果的に資産を増やすことができます。

なので旧NISAは2024年以降、追加投資はできないですが新NISAと併用して運用していくことが最適解と言えるでしょう。

まとめ

2024年から制度が開始する新NISAについて
大きく4つの変更点をお伝えしました。

①年間の投資上限額・・・『360万円』
一般NISAが年間120万円
ジュニアNISAが年間80万円
つみたてNISAが年間40万円

②非課税保有期間・・・・『無期限』
一般NISAが5年間
ジュニアNISAが5年間
つみたてNISAが20年間

③非課税投資上限額・・・『1,800万円』
一般NISAが年間120万円（総額600万円）
ジュニアNISAが年間80万円（総額400万円）
つみたてNISAが年間40万円（総額800万円）

④制度の有効期限・・・・『恒久化』
一般NISAが2023年まで
ジュニアNISAが2023年まで
つみたてNISAが2042年まで

どれを取ってもパワーアップしていますね！

国はこれまでの年金制度に頼ることなく
『自分の身は自分で守ってね』という姿勢なので
新NISAを有効活用して自らの将来を有意義なものにしていきましょう！

最後に新NISAを始めるにあたって

おすすめの証券口座は、『SBI証券』と『楽天証券』の二択です！

楽天経済圏を活用している方は楽天証券がおすすめです！
楽天経済圏以外の方はSBI証券がおすすめです！

両方ともスマホやPCで簡単に口座開設ができますので
口座開設の方法を詳しく解説した記事をご覧ください。

【スマホでかんたん】『楽天証券』口座開設手順を画像付で説明！

楽天のサービスを利用していて、楽天証券は聞いたことがあって興味はあるけど口座開設のやり方がわからないということはないですか？今回は、『楽天証券』の口座開設手順を画像つきでわかりやすく説明していきます。PCがない人でもスマホでかんたんに口座開...

richmanjpblog.com

2021.12.25

【SBI証券】スマホで簡単！証券口座　開設手順を解説

こんにちは〜リッチマンです。投資をはじめたいけど何から始めたらいいんだろうという方も多いと思います。投資の勉強？それとも資金づくり？いえ違います！投資をしようと思ったらまずは証券口座を開設しましょう！ただ証券口座といってもたくさんあります。...

richmanjpblog.com

2023.05.11

証券口座を開設していない方は今日、証券口座開設をしましょう！

口座開設のリンクはこちら
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つみたてNISAの銘柄を変更したい。

でも変更前の銘柄は売らないで持っておきたい！

変更時の注意点は〜？

本記事ではつみたてNISAの銘柄変更方法と初心者が陥りやすいポイントについて解説していきます。

結論、変更とは金額のみの変更で銘柄を変更することはできません。

変更したい場合は、積立している銘柄を解除して、新しい銘柄を登録する必要があります。

陥りやすいポイントは、本当は売りたくないけどやり方を知らずに売ってしまいNISA投資可能枠を損してしまうことです。
ここでのやり方は、つみたて設定の『解除』をすることで積立だけを停止することができるので変更前の銘柄を持ったまま、20年間運用することが可能になります。

売却ではなく、積立をストップしてホールドするということですね！

今回は楽天証券で説明していきます。

つみたてNISA　銘柄・金額の変更方法

①楽天証券にログインします。

②『NISA・つみたてNISA』を選択

③『積立設定』を選択

積立金額の変更

④ー１『変更』を選択
積立金額の欄で変更後の金額を入力

④ー２『内容確認へ』を選択

④ー３『取引暗証番号』を入力して『設定する』で完了

銘柄の解除

⑤ー１『解除』を選択

⑤ー２『取引暗証番号』を入力して『解除する』で完了

解除後の対応

新たに積立設定する銘柄を積立注文する必要があります。

新たに積立注文しない限りは、ただ解除しただけで新しい銘柄を積み立てることはできません。

変更時の注意点

締切日に注意しよう！

楽天証券の積立設定には締切日があります。

2月から積立設定・解除をしたい場合は、1月12日までに手続きをしなくてはなりません。
もし1月13日に積立設定解除完了した場合は、3月からのスタートになってしまうからです。

積立設定や解除の際は、『適用日は○月○日です』と表示されるのでそこを確認するといいでしょう。

設定・解除を取り消したいと思ったときは、購入・売却履歴から注文取消しができます。
締切日の15時ころまでできますが早めにしましょう！

銘柄選びは慎重に！

銘柄を変更することは簡単にできますが、
頻繁に銘柄変更することはおすすめしません。

なぜなら頻繁に変更する人はいろいろな情報に流されて長期投資に向いていないことが多いからです。

つみたてNISAは20年の長期運用を目的とした投資であるため、20年間長期で持ち続けることができる銘柄選びを最初のうちにやることをおすすめします。

結局、つみたてNISAは投資していることを忘れるくらいが丁度いいと思っています。

そのくらいが長期で運用する上でメンタル的に楽にやっていけるからです。

まとめ

今回は、つみたてNISAの銘柄変更を検討している人に向けて変更方法と注意点をお伝えしました。

・銘柄変更ではなく、一度解除して新しい銘柄を選択する
・解除した銘柄は、売却したわけではなく、積立をストップしただけで持ち続けることができる
・積立設定・解除の締切日には注意しよう！
・銘柄選びは頻繁にするのではなく一度決めたものを信じて長期でホールド

今回は楽天証券をもとに説明しましたが、SBI証券でも同じようにできます。

もし検討されている人は、注意点等に十分配慮していきましょう！

つみたてNISAで資産形成をはじめよう！
楽天証券
SBI証券

2022年2月1日に楽天証券から第二弾となる改悪ニュースが発表されました。

第一弾は投資信託のポイント進呈条件変更、楽天銀行の預金残高に応じた普通預金金利の改定でした。

改悪が続くことは想定していましたがたった2ヶ月で次の改悪が発表され、驚きが隠せません・・・

しかも今回の改悪は、投信積立をクレカ決済している方にとても大きな話題です。

それでは早速みていきましょう！

2022年第2弾　2つの改悪

＜改悪①＞ 投信積立での「楽天キャッシュ決済」の開始および楽天カードクレジット決済のポイント還元率の一部変更について

『投信積立での「楽天キャッシュ決済」の開始および楽天カードクレジット決済のポイント還元率の一部変更について』という内容で楽天証券HPに掲載されていました。

（出典：楽天証券）

まとめると、
・楽天キャッシュ決済が投信積立ができるようになる
・一部ファンドではあるが、投信積立のクレカ決済ポイント還元率が1％→0.2％に変更になる
・楽天カードから楽天キャッシュにチャージ0.5％＋楽天キャッシュ決済での投信積立0.5％合わせて1.0％のポイントが還元される（2022年12月までの期間限定キャンペーン）

①楽天キャッシュ決済が開始

国内主要証券初！オンライン電子マネーで投信購入が可能になります。

2022年6月下旬から楽天キャッシュ決済での投信積立が受付開始します。
同年8月の買付分から楽天キャッシュ決済が開始となります。

楽天キャッシュは楽天カードからのオートチャージを対応予定としているので、入金する手間が省けることになります。（入金忘れがなくなり、投信積立が手軽にできるようになります）

これまでは楽天カードクレカ積立が月5万円まで1％のポイント還元を受けることができました。

楽天キャッシュが開始すると、楽天カードクレカ積立は0.5％ポイント還元に変更となります。

リッチマン

キャッシュレスでの投資可能額が増えるのはいいけど、ポイント還元率が下がるのは残念ですね。

ポイント還元率は、0.5％に変更になりますが
楽天カードから楽天キャッシュにチャージで0.5％のポイント還元
楽天キャッシュで投信積立をすると0.5％のポイント還元
期間限定ではありますが合わせて1.0％のポイント還元を受けることができます。

③クレカ決済のポイント還元率一部変更

さきほどは、投信積立をすることで還元されるポイントの話でしたが、
ここでは、投信積立で購入するファンドによって『これまで通りの還元率を受けられるファンドとそうでないファンドが出てきます。』

（出典：楽天証券）

ファンドの代行手数料と記載されていますが、ファンドに支払う信託報酬のことだと思ってもらえればと思います。

これまでの楽天カードクレカ決済は一律で1.0％のポイント還元を受けられていました。
しかし、2022年9月買付分から信託報酬が年率0.4％未満のファンドは1.0％還元から0.2％還元になります。年率0.4％以上のファンドは1.0％還元のままです。

わかりやすく言うと『手数料の高い人はそのままで、手数料の安い人はポイント還元を少なくしますよ〜』ということです。

＜改悪②＞ SPU（スーパーポイントアップ）の条件変更について

2022年4月からSPUの対象商品に米国株が登場し、マネーブリッジと米国株のポイント投資を30,000円以上行うと楽天市場でのお買い物ポイントが＋0.5倍になります。
またマネーブリッジと投資信託のポイント投資を30,000円以上行うとお買い物ポイントが＋0.5倍になります。
合わせて最大＋1倍になるということですね。

※マネーブリッジ・・・楽天証券と楽天銀行の口座を連携させるサービス
※ポイント投資・・・ファンド購入の時に楽天ポイントを1ポイント以上使用して残りを現金で支払うことで条件達成となる。もちろんすべてポイントを使用してもよい。

すごく良く見えますが、これまでは500円以上の投資信託のポイント投資でお買い物ポイントが＋1倍になっていたことを考えると改悪であることがわかります。

楽天証券改悪での今後の対応

＜今後の対応として＞
・口座乗り換えしたい人は乗り換える
・乗り換えが手間だという人はそのまま継続すればいい
・乗り換えはせずに楽天証券とSBI証券やマネックス証券の2刀流

口座乗り換えしたい人は乗り換える

引っ越しをする手間は増えますが、いまSBI証券やマネックス証券は楽天証券の改悪でチャンスとばかりに楽天証券より好条件を提示してきています。

乗り換えが手間だという人はそのまま継続すればいい

乗り換えはせずに楽天証券とSBI証券やマネックス証券の2刀流

まとめ

今回は楽天証券の改悪と今後の対応について解説しました。

早くも第二弾の改悪に楽天証券に対する不安が募っていると思います。

ただもともとが楽天証券のサービスが良すぎただけで他の証券会社と同じようなレベルになった（SBI証券やマネックス証券は一歩リードすることになる）だけです。

それにSBI証券やマネックス証券も楽天証券のように顧客獲得が多くなれば改悪も十分に考えられます。そのたびに証券会社を乗り換えるのはとても負担であることは間違いありません。

自分が1番心地よく継続していける証券口座を選択するのがいいでしょう。

それにしても改悪続きの楽天証券。今後、どうなるのでしょう。

また新たな情報が発表されましたらわかりやすいようにまとめたいと思います。

2023年12月で制度が終了となるジュニアNISAですが、
19歳以下の子どもがいるけど『ジュニアNISAやってないよ〜』という方はぜひ最後まで見ていってください。

ジュニアNISAとは

金融庁が2016年1月から運用を開始した
『未成年者少額投資非課税制度（ジュニアNISA）』のことです。

一般NISAの未成年者版と思ってもらえればと思います。

ジュニアNISAは、未成年者（19歳以下）の名義で投資口座を開設、運用することができる制度です。

お子さんが将来、高校〜大学と行く中でお金が必要になります。
それまでに銀行預金に預けていてもほとんど増えることはない、
そのため少しでもリスクを取って投資に回して
子どもの将来に向けた資産形成をしましょうといったものです。

一般NISAの未成年者版と伝えたように、
ジュニアNISAは値上がりによる利益には税金を課されません。
また投資できる商品も株式・ETF・投資信託・REIT等と多岐に渡ります。

投資ですのでもちろん元本割れのリスクもありますが、
銀行や郵便局などがやっている学資保険に入れておくよりも
手数料といった面ではジュニアNISAの方が断然有利であると言えます。

【投資初心者向け】一般NISA・つみたてNISAのはじめかた

こんにちは〜リッチマンです。『一般NISAやつみたてNISAって聞いたことあるけどどんな制度？』『はじめてみたいけどどうやったらいいかわからない。』『はじめてはみたけど結局何を買ったらいいんだろう？』そう思ってはいませんか？今回の記事は、疑...

richmanjpblog.com

2021.12.27

ジュニアNISAの改善点

ジュニアNISAは廃止決定前と決定後とでは制度の内容に若干の変更が生じます。
変更点は以下の通りです。

・利用できる人
成年年齢の引き下げによりこれまで19歳以下だったものが17歳以下に変更なります。

・払出し制限
原則18歳まで払い出し不可だったものが払い出しの年齢制限がなくなり、
2024年以降は、年齢に関係なく払い出し可能となります。
ジュニアNISAに手を出せなかった人は、ここが1番のネックポイントだったと思います。

正直、払い出し制限がなくなった今、残りの投資可能期間は少ないものの
ジュニアNISAを使わない手はないと思っています！

非課税の5年間終了後は？

投資から5年が経過したらジュニアNISA口座から課税口座（課税口座、一般口座）に移行します。

仮にジュニアNISA口座で160万円満額投資をして5年後に10万円の利益が出たとします。
課税口座移行時に170万円持った状態で移行して170万円スタートになるのでプラスになった10万円は非課税のままで課税口座移行後の170万円の運用益に対して課税されることとなります。

今からはじめるのは遅い？

あと2年しかないし、もう遅いのかな〜？

たいした金額にならないんじゃない？

リッチマン

そんなことないですよ！

投資に今から遅いは基本ないですし、

制度を知って1日でも早くはじめることが大切です！

イメージをみていきましょう。

今からでも遅くはありません！

あと2年で終了するため、そう思う方も多いとは思います。

しかし、あと2年間でMAX160万円を投資に回すことができ、
その利益に5年間は非課税にあるのであれば使わない手はありません。

投資は、少額でも早くはじめた方が有利です。

イメージしやすいように例を出してみます。
80万円を年利5％で10年間運用した場合
単純計算で10年間で503,116円プラスになる計算です。

ご自身のお子さんの年齢とお金が必要になる年齢からどのくらいの運用期間があるか計算して比較してみてください。

MAX投資金額が160万円となるとこれが2倍になるわけです。

ジュニアNISAの口座は未成年者一人につき1口座ですので
人数が増えればその分投資可能金額も増えるということになりますね。

ジュニアNISAがどこで購入できる？

基本的にどこの証券会社でも購入は可能です。

私がおすすめする証券会社は以下の2社です。

【スマホでかんたん】『楽天証券』口座開設手順を画像付で説明！

楽天のサービスを利用していて、楽天証券は聞いたことがあって興味はあるけど口座開設のやり方がわからないということはないですか？今回は、『楽天証券』の口座開設手順を画像つきでわかりやすく説明していきます。PCがない人でもスマホでかんたんに口座開...

richmanjpblog.com

2021.12.25

まとめ

今回は、ジュニアNISAの改善点と今からはじめても遅くはないことをお伝えしてきました。

1番の改善点は、これまで18歳だった払い出し制限が制度廃止が決定してから年齢制限がなくなったことですね。

この払い出し制限がネックになり制度を活用してこなかった方も多いと思います。

制度が変わった今、はじめるべきですし。

投資額が2年間一人あたり160万円上限ではあるものの、
160万円を運用しているかしていないかで10年後の運用益は大きく変わってきます。

『あと2年しかない』ではなく、
『あと2年もあるからこの非課税制度をフル活用しよう！』
という視点でぜひ資産運用をしてみてください！

今回は、
『楽天証券』の口座開設手順を画像つきで
わかりやすく説明していきます。

PCがない人でもスマホで
かんたんに口座開設ができます。

これから口座開設しようと思う方の
参考になればと思います。

口座開設は無料でできます。

スマホでかんたん 『楽天証券』の口座開設手順

口座開設申込みまでの流れ

・ブラウザ（GoogleやSafariなど）の検索窓で
『楽天証券　新規開設』と入力して検索する。

・検索結果の一番上『楽天証券の公式ホームページ』をタップ。

右上の『口座開設』をタップ。

下部の『楽天会員の方』をタップしてログインする。
※会員でない方はまず楽天の会員になりましょう！

１．所定の欄にメールアドレスを入れて送信する。

入力したメールアドレス宛にメールが届いており、
メール本文のURLをタップする。

２．本人確認書類を選択する。
運転免許証と個人番号カードがオススメ。

３．本人確認とお客様情報の入力を行う。
本人確認書類（免許証等）を撮影する。

４．口座について選択していく。

納税方法の選択
源泉徴収ありor源泉徴収なし
※おすすめは源泉徴収あり

NISA口座の選択
つみたてNISA or NISA or 口座開設しない
※おすすめはつみたてNISA

楽天銀行口座の申込
※おすすめは申し込む

楽天銀行は必ず申し込んでおきましょう！
マネーブリッジをすることで6つの特典を受けることができます。

（出典：楽天銀行）

iDeCoの申込
※おすすめは申し込む

楽天FX口座、信用取引口座の申込
※おすすめは申し込まない

５．ログインパスワードの設定
楽天証券にログインするためのパスワードを設定する。

６．規約等を確認して同意後、
申込みを完了するをタップする。

申込み後の流れ

申込後、翌営業日以降にログインIDが
登録したメールアドレス宛に送信されます。

７．楽天証券の初期設定
楽天証券HPのログインボタンをタップする。

メールで送られてきたログインIDと
５で決めたログインパスワードを入力してログインする。

８．ログイン後、取引時に必要な暗証番号や
　　勤務先情報、国籍情報を入力し、初期設定が完了する。

９．初期設定完了後にマイナンバーの登録に移ります。
※申込時に個人番号カードを提出した方を除く

マイナンバーの登録が完了すると、
取引が可能になります。

ここまでが楽天証券開設手順です。
PCで手続きをする場合も
スマホと表示に少し違いがあるだけで
流れはほぼ変わりませんので
この記事を参考にしていただければ
スムーズに進むと思います。

ちなみに証券口座開設することは
完全にノーリスクです。
ぜひ投資の第一歩を踏み出してみましょう！

サラリーマンでもできる再現性の高い投資とは？

投資と聞くとギャンブルのように聞こえてしまう人も少なくないと思います。もちろんギャンブルのような投資もたくさんあります。しかし投資に対する正しい知識をつけることで今の生活もしくは将来の生活が豊かになり、自分の可能性が大きく開けていくと思って...

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2022.03.29