これまでの「一般NISA」や「つみたてNISA」、「ジュニアNISA」は
2023年いっぱいで購入することができなくなります。
この3つのNISAに代わって2024年から『新NISA制度』が開始となります。

まずはそもそも『NISA』って何？という方もいらっしゃると思います。

簡単にいうと・・・
証券口座を持ってさえいれば、誰でも始められる非課税で運用ができる投資です。
このNISAで扱われている商品は、金融庁お墨付きの投資商品です！
月1,000円といった少額から始めることができます。

私自身将来に向けてコツコツ資産運用をおこってます。

投資かぁ。なんか怖い。というイメージもあるかもしれませんが
たくさんのメリットがあります。もちろんデメリットもありますので
詳しく知りたいという方はこちらの記事を参考にしてみてください！

【投資初心者向け】一般NISA・つみたてNISAのはじめかた

こんにちは〜リッチマンです。『一般NISAやつみたてNISAって聞いたことあるけどどんな制度？』『はじめてみたいけどどうやったらいいかわからない。』『はじめてはみたけど結局何を買ったらいいんだろう？』そう思ってはいませんか？今回の記事は、疑...

richmanjpblog.com

2021.12.27

本記事の結論から言いますと、『新NISA』は、
旧NISA（一般NISA、つみたてNISA、ジュニアNISA）から
数十倍もレベルアップして、使いやすくなってます！

特に次の4つは旧NISAからレベルアップしてます！

また今のNISAはどうなるか？までわかりやすく解説していきます。
最後までお付き合いください！

それではどのように変わったのか、詳しくみていきましょう！

何が変わった？『新NISA』

①年間のいくらまで投資できる？

一般NISAが年間120万円
ジュニアNISAが年間80万円
つみたてNISAが年間40万円
⇒　新NISA『 年間360万円 』

つみたて投資枠で120万円、成長投資枠で240万円
この2つを同時に利用することができるので足して360万円になります。

つみたて投資枠とは、これまでのつみたてNISAに代わるもので、
投資商品はつみたてNISAで購入できていた銘柄になります。

成長投資枠とは、これまでの一般NISAに代わるもので、
つみたてNISAでは購入できない個別株式やETFなどに投資ができます。
ただし注意点として、高レバレッジファンド等のギャンブル要素の強い銘柄は除外されています。

②非課税として保有できる期間は？

一般NISAが5年間
ジュニアNISAが5年間
つみたてNISAが20年間
⇒　新NISA『 無期限 』

現制度の5年や20年といった期間を気にすることなく
売却するまで非課税の恩恵を受けることができるようになります。

また新NISAは、上限が1,800万円ではあるが、購入時の価格（簿価）をベースに管理させれるため、
仮に500万円を投資していて売却した場合、500万円の簿価が減少するため
また500万円を枠を使って投資することができるというメリットがあります。
ライフイベントに柔軟に対応ができるようになったことがすごく大きなことです。

③非課税で投資できる上限額は？

一般NISAが年間120万円（総額600万円）
ジュニアNISAが年間80万円（総額400万円）
つみたてNISAが年間40万円（総額800万円）
⇒　新NISA『年間360万円（総額1,800万円）』

1,800万円を上限に投資ができることは旧NISAと比較してもパワーアップしています。

2,000万円問題も問題ではなくなるくらいの破壊力がありますね。

始める年齢にもよりますが若ければ若いほど複利の効果を活かすことができます。

もちろん40、50代から始めたとしても運用益が非課税になりますので、
普通に投資するよりも手元に残るお金は増えます。

資金に余裕のある人は、年間360万円を5年間で1,800万円まで投資して
新NISAで複利効果をバンバン利かせていくのがベストでしょう。

④制度の有効期限はあるの？

一般NISAが2023年まで
ジュニアNISAが2023年まで
つみたてNISAが2042年まで
⇒　新NISA『 期限なしの恒久化 』

これまでのNISAは期限がありました。
しかし新NISAは恒久化ですので仮に30歳の人であれば
60歳でも70歳でも80歳でもいつまででも保有することができます。

これまでのNISAはどうしたらいいの？

旧NISAで保有している銘柄を売却する必要はありません！

これまで通り一般NISAは5年間、つみたてNISAは20年間の非課税枠で運用することができます。
（ジュニアNISAも18歳になるまで非課税で保有することが可能）

新NISAの上限1,800万円にこれまでつみたてた旧NISA分を加えることで
より効果的に資産を増やすことができます。

なので旧NISAは2024年以降、追加投資はできないですが新NISAと併用して運用していくことが最適解と言えるでしょう。

まとめ

2024年から制度が開始する新NISAについて
大きく4つの変更点をお伝えしました。

①年間の投資上限額・・・『360万円』
一般NISAが年間120万円
ジュニアNISAが年間80万円
つみたてNISAが年間40万円

②非課税保有期間・・・・『無期限』
一般NISAが5年間
ジュニアNISAが5年間
つみたてNISAが20年間

③非課税投資上限額・・・『1,800万円』
一般NISAが年間120万円（総額600万円）
ジュニアNISAが年間80万円（総額400万円）
つみたてNISAが年間40万円（総額800万円）

④制度の有効期限・・・・『恒久化』
一般NISAが2023年まで
ジュニアNISAが2023年まで
つみたてNISAが2042年まで

どれを取ってもパワーアップしていますね！

国はこれまでの年金制度に頼ることなく
『自分の身は自分で守ってね』という姿勢なので
新NISAを有効活用して自らの将来を有意義なものにしていきましょう！

最後に新NISAを始めるにあたって

おすすめの証券口座は、『SBI証券』と『楽天証券』の二択です！

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口座開設の方法を詳しく解説した記事をご覧ください。

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2023年12月で制度が終了となるジュニアNISAですが、
19歳以下の子どもがいるけど『ジュニアNISAやってないよ〜』という方はぜひ最後まで見ていってください。

ジュニアNISAとは

金融庁が2016年1月から運用を開始した
『未成年者少額投資非課税制度（ジュニアNISA）』のことです。

一般NISAの未成年者版と思ってもらえればと思います。

ジュニアNISAは、未成年者（19歳以下）の名義で投資口座を開設、運用することができる制度です。

お子さんが将来、高校〜大学と行く中でお金が必要になります。
それまでに銀行預金に預けていてもほとんど増えることはない、
そのため少しでもリスクを取って投資に回して
子どもの将来に向けた資産形成をしましょうといったものです。

一般NISAの未成年者版と伝えたように、
ジュニアNISAは値上がりによる利益には税金を課されません。
また投資できる商品も株式・ETF・投資信託・REIT等と多岐に渡ります。

投資ですのでもちろん元本割れのリスクもありますが、
銀行や郵便局などがやっている学資保険に入れておくよりも
手数料といった面ではジュニアNISAの方が断然有利であると言えます。

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2021.12.27

ジュニアNISAの改善点

ジュニアNISAは廃止決定前と決定後とでは制度の内容に若干の変更が生じます。
変更点は以下の通りです。

・利用できる人
成年年齢の引き下げによりこれまで19歳以下だったものが17歳以下に変更なります。

・払出し制限
原則18歳まで払い出し不可だったものが払い出しの年齢制限がなくなり、
2024年以降は、年齢に関係なく払い出し可能となります。
ジュニアNISAに手を出せなかった人は、ここが1番のネックポイントだったと思います。

正直、払い出し制限がなくなった今、残りの投資可能期間は少ないものの
ジュニアNISAを使わない手はないと思っています！

非課税の5年間終了後は？

投資から5年が経過したらジュニアNISA口座から課税口座（課税口座、一般口座）に移行します。

仮にジュニアNISA口座で160万円満額投資をして5年後に10万円の利益が出たとします。
課税口座移行時に170万円持った状態で移行して170万円スタートになるのでプラスになった10万円は非課税のままで課税口座移行後の170万円の運用益に対して課税されることとなります。

今からはじめるのは遅い？

あと2年しかないし、もう遅いのかな〜？

たいした金額にならないんじゃない？

リッチマン

そんなことないですよ！

投資に今から遅いは基本ないですし、

制度を知って1日でも早くはじめることが大切です！

イメージをみていきましょう。

今からでも遅くはありません！

あと2年で終了するため、そう思う方も多いとは思います。

しかし、あと2年間でMAX160万円を投資に回すことができ、
その利益に5年間は非課税にあるのであれば使わない手はありません。

投資は、少額でも早くはじめた方が有利です。

イメージしやすいように例を出してみます。
80万円を年利5％で10年間運用した場合
単純計算で10年間で503,116円プラスになる計算です。

ご自身のお子さんの年齢とお金が必要になる年齢からどのくらいの運用期間があるか計算して比較してみてください。

MAX投資金額が160万円となるとこれが2倍になるわけです。

ジュニアNISAの口座は未成年者一人につき1口座ですので
人数が増えればその分投資可能金額も増えるということになりますね。

ジュニアNISAがどこで購入できる？

基本的にどこの証券会社でも購入は可能です。

私がおすすめする証券会社は以下の2社です。

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2021.12.25

まとめ

今回は、ジュニアNISAの改善点と今からはじめても遅くはないことをお伝えしてきました。

1番の改善点は、これまで18歳だった払い出し制限が制度廃止が決定してから年齢制限がなくなったことですね。

この払い出し制限がネックになり制度を活用してこなかった方も多いと思います。

制度が変わった今、はじめるべきですし。

投資額が2年間一人あたり160万円上限ではあるものの、
160万円を運用しているかしていないかで10年後の運用益は大きく変わってきます。

『あと2年しかない』ではなく、
『あと2年もあるからこの非課税制度をフル活用しよう！』
という視点でぜひ資産運用をしてみてください！