制度のことは調べた。口座も開設した。でも具体的なポートフォリオ（資産の組み合わせ）がわからないという方は多いはずです。

この記事では、30代会社員である私リッチマンが新NISAで1,000万円を目指すために実際に組んでいるポートフォリオを丸ごと公開します。銘柄・比率・理由まですべて解説するので、ぜひ参考にしてください。

リッチマン

難しく考えなくて大丈夫！シンプルなポートフォリオが長期投資では最強です。

そもそも新NISAで1,000万円は現実的？

まず結論から言うと、30代から始めても十分に到達可能な目標です。

新NISAの年間投資枠は最大360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）。生涯投資枠は1,800万円なので、制度上は十分な余裕があります。

以下は毎月の積立額別のシミュレーションです。

※ 年利5%は過去の全世界株式インデックスの長期平均を参考にした目安です。

私が実際に組んでいるポートフォリオを公開

では本題です。私が現在新NISAで保有しているポートフォリオを公開します。

※ 上記はあくまで私個人の構成です。

なぜこの2銘柄が核になるのか

① eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

通称「オルカン」。日本を含む全世界約3,000社に一括投資できる商品です。

信託報酬は年0.05775%と業界最低水準。長期で積み立てるほど手数料の差が運用成績に直結するため、コストの低さは最重要項目です。

• 先進国・新興国含む全世界に分散
• 時価総額加重なので自動的に成長企業の比率が上がる
• 為替リスクはあるが長期では平準化される
• アメリカ企業が約65％を占めており、S&P500をわざわざ買わなくてもよい。

② eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

米国を代表する500社に投資する商品。過去の長期リターンは年平均7〜10%程度で、世界株式の中でも突出したパフォーマンスを誇ります。

オルカンと一部重複しますが、米国への比率を意図的に高めたい場合にS&P500を加えるのが一般的な戦略です。

初心者がやりがちなポートフォリオの失敗3パターン

どの証券会社で始めるべきか

新NISAを始めるなら、楽天証券かSBI証券の一択です。取扱銘柄・使いやすさ・コストの三拍子が揃っています。

1,000万円達成までのロードマップ

最後に、私が描いている1,000万円達成までのステップをまとめます。

リッチマン

一番大事なのは「始めること」と「続けること」。難しい判断は後からで大丈夫です。

まとめ：シンプルに・早く・続ける

ポートフォリオに正解はありません。でも「シンプルに・早く・続ける」この3つを守るだけで、1,000万円という目標はぐっと現実に近づきます。

▶ インデックス投資の実績はこちら：インデックス投資って本当に儲かるの？5年間の実績をリアルに見せます

▶ 固定費を削減して積立資金を増やす：年間30万円削減！会社員が真っ先に見直すべき固定費7項目

「家計を見直したいけど、いつやればいいかわからない」という方に朗報です。

実は4月は年に一度の家計リセットの絶好タイミングです。給与・社会保険料・税金が一斉に改定されるこの時期に全体を把握しておくことで、気づかないうちに損をするのを防げます。

※口座開設・維持費は無料です

どれか一つでも今月中に実行するだけで、家計は確実に改善します。完璧にやろうとしなくて大丈夫。できるところから始めてみてください。

※この記事は情報提供を目的としたものです。掲載情報は執筆時点のものであり、最新情報は各公式サイトをご確認ください。投資は自己責任でお願いします。

なぜなら物価の高騰や電気代の値上がりで家計が苦しくなって
保険にまでお金を出す余裕がなくなっている人が増えているからです。

それでも無駄に支払い続けている人がいることもまた事実。

私は、ほとんどの民間保険は不必要だと思っています。

ただ全く必要がないと言っているわけではありません。

人によっては入っていた方がいい保険もありますので、人それぞれ変わってきますが、
ほとんどの保険商品は手数料が高めの商品がほとんどです。

※保険といえばどんな保険を思い浮かべますか？

健康保険や介護保険といった『公的保険』
生命保険や損害保険といった『個人保険』を思い浮かべると思います。

公的保険は、国が定める保険であり、会社員であれば給与から天引きされるというのが一般的なものです。

個人保険は、国が定めるものではなく、各個人がこの保険はあったほうが良いと思って民間企業のものに加入する保険です。一般的に手元に残った給与から支払っていくものです。

同じ保険と名前のつく両者ですが、保障内容や支払い方法などそもそもの保険自体が別物です。

私が見直しをしたほうが良いと言っているのは後者の『個人保険』です。

個人保険は、民間企業が主体となって顧客に保険商品を買わせるものです。

民間の保険会社も営利組織なので新規顧客獲得や既存顧客の単価アップのために次々と新しい保険や今ある保険をグレードアップさせた保険の販売をしてきます。

保険は商品そのものを売った利益というよりも商品を購入したときの手数料がメインの利益となります。手数料だけ高く取られて、保障内容がすごく薄いということもザラにあります。

こういったことを踏まえると、今ご自身が加入している保険の保障内容や本当に加入する必要があるかは定期的に見直しをしなければなりません。

保険の見直しで起こる良いこと：①保険料の節約

保険料の見直しで節約できる

◯必要な保障があるか確認する
保険に加入した時期と比べて、ライフステージや収入が変わっている場合は、必要な保障額も変わっている可能性があります。
例えば、子どもが独立したら、死亡保障の減額や解約を検討することで保険料を節約できます。

◯不要な特約は外す
保険には様々な特約が付いていますが、本当に必要なものだけに絞ることで、保険料を抑えることができます。例えば、医療保険に入っている場合は、入院給付金や手術給付金などの重複する特約を外すことで保険料を節約できます。

保険の見直しで起こる良いこと：②最適なカバレッジ

保険プランの適切なカバレッジを見つける方法

保険のカバレッジとは、保険会社が保険加入者に対して支払う補償の範囲のことです。

もちろん補償が手厚い方が万が一の時に安心することは間違いありません。

ただ万が一になるよりもそれまでに支払った保険料の方が高く付くことなんてよくあることです。

最低でも1年に1度は、今のプランが自分の生活にとって適切なのかを確認したほうが良いでしょう。

しかも気づかないうちに補償内容が変わっているということもよくあることです。
年齢を重ねる毎に保険料が勝手に上がっているということもありますので定期的な見直してをしましょう。

保険の見直しで起こる良いこと：③ライフプランの見直し

保険の見直しをきっかけに、将来のライフプランを再評価し、より計画的な資産形成やリスク管理を行うことができます。

今の自分の年齢にあった補償内容を検討することが重要です。
また健康保険料を支払っている人であれば、公的な制度を受け取ることができます。

基本的な考え方として、公的保険で賄える範囲を把握し、公的保険では賄えない部分を民間の保険で賄うことが無駄な支出を抑えることができます。

まとめ

保険の見直しは賢明な投資であることを学びましょう。

保険とはそもそも万が一に備えるものであり、残された人がこれまでと同じような生活を送ることができるように準備しておくものです。

過度に保険料を支払わないことや無駄な補償内容を継続していることは、無駄遣いに等しいです。

今の自分や今後のライフプランに合った補償内容を選択することは、節約にも繋がります。

保険の見直しは正直面倒くさいのは否定しません。
内容が複雑であったりイチイチ書類に署名しないといけないなどありますが、それを確実にやらないと保険屋のカモになることは間違いありません。

保険会社がこんなに儲かっているのはなぜかを一度考えてみてはいかがでしょうか。

保険とは本来みなさんが出し合ったお金をもとに困っている人に分配するというものです。
普通に考えると利益なんて出ません。

それなのに実際なぜ儲かっているのでしょう。

それは、皆さんが納める保険料や手数料、これこそが保険会社の利益となっているわけです。

保険料を支払っているのに保険会社の給料まで一緒に支払っていることと何ら変わりありません。

保険の見直しをしなければ、ずーっと保険会社の懐にザクザクお金が入っていくだけです。

以上のことを理解した上で保険とは適切な距離でお付き合いしていったほうが良いと思います。

今回は、投資や節約、資産形成について勉強したいけど何を使ったらいいかわからないという人、FIREに興味がある人に向けて資産形成に役立つ書籍を2つ紹介します。

あなたのためになるはずです。
これから資産形成をしてFIREを目指したい人はぜひ読んでみてください！

資産形成に役立つ書籍を2つ紹介

本当の自由を手に入れる　お金の大学／両＠リベ大学長

1冊目は、リベラルアーツ大学の両学長が執筆された『本当の自由を手に入れる　お金の大学』です。

自由な生活を手に入れるためにはどうすればいいでしょう。

それは、5つの力を鍛えることです。

5つの力とは・・・
①お金を貯める力
②お金を稼ぐ力
③お金を増やす力
④お金を守る力
⑤お金を使う力

5つの力を簡単に見出しをつけるとこんな感じです。

①お金を貯める力
・家計の見直しによって無駄な支出を減らして貯蓄を増やしましょう！
・生活の満足度が維持向上する減らし方がベストです！
・まずは、固定費や保険などの見直しからはじめてみましょう！

②お金を稼ぐ力
・今の仕事で収入を上げよう！
・転職して収入を上げよう！
・副業や起業で収入を上げよう！

③お金を増やす力
・貯めたお金、稼いだお金を投資にまわして複利の力を活かそう！
・投資をするなら生活防衛費は確保しておこう！
・投資にはリスクが付き物。いろいろなリスクがあるから学ぼう！
・リスクとリターンは表裏一体

④お金を守る力
・貯めたお金を詐欺やぼったくり、無駄な浪費によって失わないようにしよう！

⑤お金を使う力
・自分の時間や人脈を作る！
・自己投資で経験値を上げる！
・豊かな浪費は人生の豊かさを向上させる！

現代の資本主義社会でお金は、自由の土台として必ず必要です。

書籍では、この5つの力を育てるためにどうしたらいいのかを詳細に説明してくれています。

＜リベラルアーツ大学　両学長の紹介＞
・「日本一自由な会社」の社長
・高校在学中に起業し、経営歴は20年以上
・ITビジネスと投資で10代にして年間1億円以上を稼ぐ
・浪費や仲間から騙されたりと数々の失敗を経験
・優秀な経営者仲間やモルディブの大富豪から「本当の社会の仕組み」や「人生を豊かに生きる知恵」を学ぶ
Youtubeチャンネル登録者数　約185万人
Twitterフォロワー数　約38万人
Instagramフォロワー数　約35万人
公式ブログ『リベラルアーツ大学公式ブログ』
コミュニティ『リベシティ』
（2022年2月時点）

めざせFIRE！知識ゼロから経済的自由を勝ち取る／投資系YouTuberぽんちよ

2冊めは、投資系YouTuberのぽんちよさんが執筆された『めざせFIRE！知識ゼロから経済的自由を勝ち取る』です。

FIREをテーマに投資、副業、節約のノウハウを公開し、初心者にもわかりやすい表現で書かれた一冊です。

FIREとは、
Financial（経済的）
Independence（自立）
Retire（退職）
Early（早期）
頭文字を取ったもので『経済的自立を手に入れて早期退職をしよう』というムーブメントです。

FIREするため、また加速させるためには、節約や副業による副収入が必要になってきます。

副業に関しては、ぽんちよ氏自身が体験してきた『ポイ活』『せどり』『ブログ』『Youtube』についてのノウハウがつまっています。

節約に関しては、リベ大両学長と同様に大きな支出（固定費）を削減することが第一歩。
ただそれだけでなく固定費削減を『仕組み化』することに意味があるとも書いてありました。

節約や副業で得た収入を投資にまわすということ。
ぽんちよ氏は、失敗こそありましたが、いろいろな投資商品に手を出した経験をありのまま書いているので投資に興味がある方は参考になるかと思います。
（へえ〜そんな投資もあるんだと発見できるでしょう）

本書はFIREがテーマとなっています。
しかし1番伝えたいことは、FIREが目的ではなくFIRE後に何をしたいのか、どのようにしてその後の生活を送っていくのかがとても重要だということが書かれていました。

そんなFIREに一歩でも近づくための1冊を手にとってみてはいかがでしょう。

＜投資系YouTuber　ぽんちよさんの紹介＞
・20代の会社員
・転職を機に副業に火がつく
・ポイ活、せどり、ブログ、Youtubeといった副業を経験
・投資系YouTuberとして投資やFIREについての情報を発信
・2022年2月にFIRE達成（サイドFIRE）

Youtubeチャンネル登録者数　約31万人
Twitterフォロワー数　約2万人
ブログ『投資家ぽんちよ　目指せ！FIRE』

まとめ

2つの書籍とも基本的には誰にでも実践できることがすごい強みだと思います。

少しでも興味がある人は、ぜひ読んでみてください。
書店で試し読みしてみるのもヨシ！
電子書籍で試し読みしてみるのもヨシ！

持っていて損はしない逸品だと思います！

私は、家族でこの書籍を回し読みができるように本を購入しました。
電子書籍であれば、いつでも読めるのでそちらでも良いと思います。

2022年2月1日に楽天証券から第二弾となる改悪ニュースが発表されました。

第一弾は投資信託のポイント進呈条件変更、楽天銀行の預金残高に応じた普通預金金利の改定でした。

改悪が続くことは想定していましたがたった2ヶ月で次の改悪が発表され、驚きが隠せません・・・

しかも今回の改悪は、投信積立をクレカ決済している方にとても大きな話題です。

それでは早速みていきましょう！

2022年第2弾　2つの改悪

＜改悪①＞ 投信積立での「楽天キャッシュ決済」の開始および楽天カードクレジット決済のポイント還元率の一部変更について

『投信積立での「楽天キャッシュ決済」の開始および楽天カードクレジット決済のポイント還元率の一部変更について』という内容で楽天証券HPに掲載されていました。

（出典：楽天証券）

まとめると、
・楽天キャッシュ決済が投信積立ができるようになる
・一部ファンドではあるが、投信積立のクレカ決済ポイント還元率が1％→0.2％に変更になる
・楽天カードから楽天キャッシュにチャージ0.5％＋楽天キャッシュ決済での投信積立0.5％合わせて1.0％のポイントが還元される（2022年12月までの期間限定キャンペーン）

①楽天キャッシュ決済が開始

国内主要証券初！オンライン電子マネーで投信購入が可能になります。

2022年6月下旬から楽天キャッシュ決済での投信積立が受付開始します。
同年8月の買付分から楽天キャッシュ決済が開始となります。

楽天キャッシュは楽天カードからのオートチャージを対応予定としているので、入金する手間が省けることになります。（入金忘れがなくなり、投信積立が手軽にできるようになります）

これまでは楽天カードクレカ積立が月5万円まで1％のポイント還元を受けることができました。

楽天キャッシュが開始すると、楽天カードクレカ積立は0.5％ポイント還元に変更となります。

リッチマン

キャッシュレスでの投資可能額が増えるのはいいけど、ポイント還元率が下がるのは残念ですね。

ポイント還元率は、0.5％に変更になりますが
楽天カードから楽天キャッシュにチャージで0.5％のポイント還元
楽天キャッシュで投信積立をすると0.5％のポイント還元
期間限定ではありますが合わせて1.0％のポイント還元を受けることができます。

③クレカ決済のポイント還元率一部変更

さきほどは、投信積立をすることで還元されるポイントの話でしたが、
ここでは、投信積立で購入するファンドによって『これまで通りの還元率を受けられるファンドとそうでないファンドが出てきます。』

（出典：楽天証券）

ファンドの代行手数料と記載されていますが、ファンドに支払う信託報酬のことだと思ってもらえればと思います。

これまでの楽天カードクレカ決済は一律で1.0％のポイント還元を受けられていました。
しかし、2022年9月買付分から信託報酬が年率0.4％未満のファンドは1.0％還元から0.2％還元になります。年率0.4％以上のファンドは1.0％還元のままです。

わかりやすく言うと『手数料の高い人はそのままで、手数料の安い人はポイント還元を少なくしますよ〜』ということです。

＜改悪②＞ SPU（スーパーポイントアップ）の条件変更について

2022年4月からSPUの対象商品に米国株が登場し、マネーブリッジと米国株のポイント投資を30,000円以上行うと楽天市場でのお買い物ポイントが＋0.5倍になります。
またマネーブリッジと投資信託のポイント投資を30,000円以上行うとお買い物ポイントが＋0.5倍になります。
合わせて最大＋1倍になるということですね。

※マネーブリッジ・・・楽天証券と楽天銀行の口座を連携させるサービス
※ポイント投資・・・ファンド購入の時に楽天ポイントを1ポイント以上使用して残りを現金で支払うことで条件達成となる。もちろんすべてポイントを使用してもよい。

すごく良く見えますが、これまでは500円以上の投資信託のポイント投資でお買い物ポイントが＋1倍になっていたことを考えると改悪であることがわかります。

楽天証券改悪での今後の対応

＜今後の対応として＞
・口座乗り換えしたい人は乗り換える
・乗り換えが手間だという人はそのまま継続すればいい
・乗り換えはせずに楽天証券とSBI証券やマネックス証券の2刀流

口座乗り換えしたい人は乗り換える

引っ越しをする手間は増えますが、いまSBI証券やマネックス証券は楽天証券の改悪でチャンスとばかりに楽天証券より好条件を提示してきています。

乗り換えが手間だという人はそのまま継続すればいい

乗り換えはせずに楽天証券とSBI証券やマネックス証券の2刀流

まとめ

今回は楽天証券の改悪と今後の対応について解説しました。

早くも第二弾の改悪に楽天証券に対する不安が募っていると思います。

ただもともとが楽天証券のサービスが良すぎただけで他の証券会社と同じようなレベルになった（SBI証券やマネックス証券は一歩リードすることになる）だけです。

それにSBI証券やマネックス証券も楽天証券のように顧客獲得が多くなれば改悪も十分に考えられます。そのたびに証券会社を乗り換えるのはとても負担であることは間違いありません。

自分が1番心地よく継続していける証券口座を選択するのがいいでしょう。

それにしても改悪続きの楽天証券。今後、どうなるのでしょう。

また新たな情報が発表されましたらわかりやすいようにまとめたいと思います。

『最近、投資をはじめてみてドル・コスト平均法ってよく目や耳にするけどどんなものなの？』
『メリット・デメリットってどんなものだろう？』

ドル・コスト平均法は投資初心者が一番最初に出くわす疑問でしょう。
今回は投資超初心者向けてドル・コスト平均法とはどのようなものか解説していきます。

ドル・コスト平均法とは？

ドル・コスト平均法とは、価格が変動する金融商品（株や投資信託等）を定期的に、かつ一定の金額で購入する投資手法のひとつです。

価格が高いときは購入量（口数）が少なくなる。
価格が低いときは購入量（口数）が多くなる。

これにより購入する平均の単価を抑えることができます。

・・・？

この説明だけじゃよくわからん・・・

これだけではイメージが全くつきませんよね。

図を使って説明していきます。

価格変動の大きな『だいこん』の価格を例に挙げてみます。

1本の価格に関係なく毎月3本ずつ購入する定量購入と
購入する本数に関係なく毎月300円分ずつ購入する定額購入で
1月〜5月の5ヶ月間の購入金額と購入本数を検証してみます。

定量購入（毎月3本という量を決めて）すると
だいこん1本の価格変動が支払う金額の変動につながるが必ず3本購入できます。

定額購入（毎月300円という金額を決めて）すると
だいこん1本の価格変動が支払う金額に影響を与えることはないですがだいこんの購入本数に変化が生じます。

1月〜5月の5ヶ月間では、1本あたりの購入単価に変化がみられました。

定量購入は1本あたり110円
定額購入は1本あたり93.8円
定額購入に軍配があがりました。

この定額で購入することが『ドル・コスト平均法』です。

これは経過年数が多くなればなるほど、その効果は大きくなります。

ドル・コスト平均法のメリットとデメリット

メリット

①投資初心者でも取り組みやすい

常にチャートを気にすることがないため、テクニックがなくても誰でもはじめることができます。

②購入日を指定して自動で購入できるため、手間がかからない

自分で任意の日や曜日を指定することができます。
自動積立設定をすることで、毎回自分で購入する手間が省けます。

③平均取得単価を抑えることができる

定量購入より平均取得単価を抑えることができます。
また、一括購入よりも平均取得単価が下がる場合もあります。

④大きな資金がなくてもコツコツできる

投資信託は100円からはじめることができ、投資をはじめたばかりの人のハードルを下げることができる。また少額のため、毎月コツコツと投資しやすいメリットもあります。

デメリット

①好きなタイミングでの投資ができない

定期的な投資のため投資のタイミングを選ぶことができません。
デイトレードや1〜半年くらいの短期投資を目的とするのであればドルコスト平均法の効果は少ないもしくはほぼないものになるでしょう。

②短期間で大きなリターンを得ることが難しい

ドルコスト平均法は長期間の投資で購入単価を平均化して取得価格を抑えるメリットがあります。
そのため、長期間で大きなリターンを得ることはできても短期間で大きなリターンを得ることは難しいと言えます。

③購入手数料が積み重なっていく

一括投資であればその時の購入手数料のみですが、定期購入はその都度購入手数料がかかってきます。
長期投資の鉄則は、手数料をできる限り抑えるもしくはゼロにすることです。
購入手数料が負担となりすぎて本末転倒にならないように気をつけないといけません。

楽天証券やSBI証券は購入手数料がゼロの商品も数多く取り揃えているので
長期投資には強い味方になってくれます。

④定期購入のため、購入のタイミングで買い忘れるなどのミスが起きる

ドルコスト平均法は定期的に定額を購入していく方法です。
人間誰でも購入日にうっかり買い忘れるというミスは考えられます。

証券会社によっては定期買付サービスもありますのでそういったサービスを上手く活用して買い忘れのリスクを防いでいきましょう。

⑤購入のタイミングでその時の相場に精神状態が左右されがちになる

特に初心者であれば購入のタイミングでの相場が暴騰暴落していたら精神状態がもたずに「明日買おう、明後日買おう」となってしまい、結局買えないまま時間が過ぎてしまうなんてことはよくあることです。

④でも伝えましたが定期買付サービスを利用することでこのデメリットは解消できるかと思います。

まとめ

ドル・コスト平均法についてだいこんを使って説明してきました。

毎月価格変動に関わらず同じ量を購入していく（定量購入）より、
毎月価格変動に関わらず同じ金額分だけ購入していく方（定額購入）が
1本あたりの購入単価を抑えることができて財布に優しい方法であることがわかったと思います。

ドル・コスト平均法の最大のメリットは、
定期的に定額購入することで平均取得価格を抑えることです。
それを毎月自動で購入してくれるとなるとなお良しですね！

1つの商品を購入する場合、価格が安い上に量を多く買えるのは誰もが嬉しいことだと思います。

飲食店のように同じ量必要な場合はこの方法は向かないことがありますが、
一般家庭であればだいこんが高くてあまり買えないから別の安い野菜を買おうという考えが普通だと思います。
みなさん個人投資家は一般家庭と同じですｗｗｗ

ドル・コスト平均法は長期投資に向いている方法です。
デイトレードや半年といった短期投資であればその効果はあまり期待できないでしょう。

つみたてNISAはドル・コスト平均法を活用して長期のつみたて投資を国が促進している制度です。
また投資による利益が非課税になる制度でもありますのでぜひ活用してみてください。

【投資初心者向け】一般NISA・つみたてNISAのはじめかた

こんにちは〜リッチマンです。『一般NISAやつみたてNISAって聞いたことあるけどどんな制度？』『はじめてみたいけどどうやったらいいかわからない。』『はじめてはみたけど結局何を買ったらいいんだろう？』そう思ってはいませんか？今回の記事は、疑...

richmanjpblog.com

2021.12.27

もちろんギャンブルのような投資もたくさんあります。

しかし投資に対する正しい知識をつけることで
今の生活もしくは将来の生活が豊かになり、
自分の可能性が大きく開けていくと思っています。

今回の記事では、
サラリーマンでもできる再現性の高い投資には
どのようなものがあるかついて書いていきます。

早速行きましょう〜！

初心者でもできる？！ 再現性の高い投資とは？

FIREとは？

最近、FIRE（経済的自立、早期リタイア）という言葉を
TVや雑誌、SNSでよく目や耳にするのではないでしょうか？

FIREとは『Financial Independence, Retire Early』
の頭文字を取ったものです。

ざっくりいえば、投資運用による資産収入で生活できる状態になること。
働かずして生活ができるという現代の日本人にとって
夢のような生活を送ることといっても過言ではありません。

また自分の本当に好きなことを仕事にしたり、少しの労働だけで
その他を資産収入で生活していくサイドFIREと呼ばれるものもあります。

ただFIREを達成するためには、
投資をするための種銭（元手）が必要です。

その種銭を作る手段としては、
・無駄な家計支出の見直し
・仕事で労働収入を得る
・ギャンブルで一発当てる
・親からの相続を受ける
・退職金を受け取る
といろいろあります。

その中で多くの方が当てはまるのは、
・無駄な家計支出の見直し
・仕事をして労働収入を得ることだと思います。

無駄な家計支出の見直しを行い、
労働をしながら投資の種銭を作り、
投資額を少しずつ増やしていく。

長期的な目線で投資を行い、
複利の力を利用して資産を雪だるま式に増やしていく

というのが年収300〜500万円のサラリーマンでもできる
再現性の高い投資手法であると思います。

年収300〜500万円のサラリーマンができる 再現性の高い投資とは？

サラリーマンでもできる再現性の高い投資手法は
インデックス投資です。

『インデックス投資？何それ？』と思う方もいると思います。

インデックス投資とは、
日経平均株価といった指数と連動した値動きや成績を目指す投資方法です。

例えば、大手企業である日本航空（JAL）の株を購入し、
その株価だけを見ていくのではなく、
日経平均株価といった日本航空（JAL）を含む
日本の上場企業全体の株価の流れに対して投資していくということです。

企業に対して個別で投資することはリスクが大きくなります。
倒産のリスクや株価暴落のリスクなどです。

しかし日本企業全体に投資するとどうなるでしょう。

1つの企業が倒産や株価暴落しても
日本企業の平均値で見るとそこまでダメージがないように見えます。

・日本航空株価

・日経平均株価

もちろん伸びている個別の企業もたくさんあります。

ただ伸びる企業を投資初心者の皆さんは判断できますか？

私もそうですが、そんなものはわかりませんし、
個別の企業の株を勉強しだすとチャートだの板だのと
常に気にしておかなくてはなりません。

そちらの方が肌に合うという方はそれでもいいとは思いますが、
本記事で伝えたい再現性を持った方法ではありません。

日経平均といった指数に連動したインデックス投資を行うことで
常にチャートとにらめっこする必要もありませんし、
空いた時間で仕事や趣味、休息を取ることも可能になります。

インデックス投資ってどのくらい儲かる？

どのくらい儲かるかを表す数値として利回りという言葉があります。

元手いくらに対して年間での〇〇％の利益が出ていますよという数字です。

一般的に長期的な（15〜20年）インデックス投資の平均利回りは
5〜8％と言われてます。

初めて知る方は『5〜8％？少ないない？』と思うでしょう。

今の銀行の普通預金の金利をご存知ですか？
メガバンクは年0.001％の金利です。
100万円預金していても1年間で10円しか増えません。

銀行預金も銀行にお金を貸していて
貸してくれてありがとうの意味で利子がつきます。
なので銀行預金は投資のひとつです。

投資が怖いといいますが
ほとんどに方がすでに銀行対して投資をしているんですねｗ

銀行預金と比較したら投資で得られる5〜8％は
すごく大きなものに感じると思います。

●それでは、どのくらいの利益が出るか見てみましょう。

元本100万円を5％の利回りで15年場合、
単純計算で15年後には約208万円になっています。

100万円を15年間放置しておくだけで
108万円も増えるということです。

特に何もしなくてお金が増えるのです。
私も初めて知ったときは驚愕しました。

『15年？長いよ。もっと早く増やしたい！』

その気持ちはよくわかります。

しかし、複利の力は期間が長ければ長いほど
その力を十分に発揮してくれます。

100万円を5％の利回りで10年、15年、20年で見てみるとよくわかります。

10年：約163万円（＋63万円）
15年：約208万円（＋108万円）
20年：約265万円（＋165万円）

いかがでしょう？
期間が長ければ雪だるま式にどんどん資産が増えていくことがわかります。

元手が多くなればなるほど
増える金額もおのずと増えていきます。

マイナスになることはない？

もちろん投資ですのでマイナスになることはありえます。

日経平均株価を見てもわかるように
1991年〜2006年の15年間を抜粋しても
31％のマイナスとなっています。

こういったことがありうることも必ず頭に入れててください。

しかし、これは日本の話であって
世界に目を向けてみると
長期で大きくリターンを得ているインデックスがあります。

どのインデックスに投資すればいいの？

まず1つ目は、米国です！

米国は経済大国と言われるように
経済はものすごいスピードで成長していますし、
経済回すための人口も増加し続けています。

米国の代表的な指数に『S&P500』というものがあります。

S&P500とは米国の代表的な上場企業500社を厳選しているものです。
その中にはみなさんご存知のApple、Google、Amazonなどが入ってます。

S&P500の株価の動きに連動したものを買うことをおすすめします。

S&P500に連動したファンド（投資商品）
・eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
・SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド
・iFree S&P500 インデックス　etc…

2つ目は、全世界です！

経済を回すためには人口が必要です。
日本はその人口が減っていることが
日経平均の動きにも影響しているように
人的資源は非常に重要です。

そんな中、全世界を見るとどうでしょう。

国連のHPによると
2015年には73億人
2030年には85億人
2050年には97億人
になるという予測もされているくらい
人口は増え続けています。

ということはこれからも世界経済は
成長する可能性がおおいにあるということです。

地球が滅亡するような危機的状況がこない限り、
世界経済は成長し続けるでしょう。

こういった点から『全世界』の株価に連動しているものもおすすめです。
全世界に連動したファンド
・eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
・楽天・全世界株式インデックス・ファンド
・SBIーSBI・全世界株式インデックス・ファンド　etc…

本当にいろいろな投資商品があるので
今回紹介した6つから選ぶのもいいでしょうし、
他の気になるところでもいいでしょう。

利回りばかりに目を向けず
手数料までしっかり見て手数料が安いところを選びたいですね！

今回は、所得税と住民税の節税に繋がるテーマです。

『ふるさと納税』についてです。

最近よく聞くけど、
いったいどんな制度なんだろう？
どんなメリットがあるんだろう？

そんな疑問に答えていきます！

では早速いきましょう！

ふるさと納税とは？

寄附金制度のひとつで、
都道府県や市区町村などの自治体に寄附をして返礼品を受け取り、
確定申告をすることによって
寄附した金額の一部が所得税および住民税から控除される（差し引かれる）
というシステムです。
原則、寄附額から2,000円を差し引いた金額が控除対象です。

厳密にいえば、節税ではありません。
次の年の先納税になります。
ただそこに返礼品の受け取りがあるので実質節税になりますね。

寄附をする自治体は、どこでも問題ありません。
今住んでいるところでもいいですし、
応援したい自治体があればそこでもいいです。
返礼品の内容によって決めるのもいいでしょう。
↑多くの人がコレでしょうｗ

言い方を変えると、『自己負担額2,000円で
2,000円以上の特産品や家電、サービスなどの返礼品がもらえる』
といったほうが理解しやすい人もいるかもしれません。

うちの自治体に納税してくれてありがとう〜
かわりにうちの自治体特産の〇〇を受け取ってね〜
先納税になるから来年の分の税金を控除しますね〜
といったイメージですね！

寄附金には所得に応じて上限があり、
それぞれ上限額が異なるため、事前に確認しておく必要があります。

ふるさと納税寄附上限額の目安
かんたんシミュレーターはこちら

かんたんシミュレーターは
源泉徴収票の金額を基に入力したほうが
ある程度精度の高いシミュレーションができますので
手元に準備しておくと良いでしょう。

例）夫（年収550万）・妻（年収141万未満）・子（小学生2人）の場合
寄附金上限額は、60,000円になります。

寄附金上限額が60,000円の場合
控除額58,000円と自己負担額2,000円

ふるさと納税を行う本人の給与収入、配偶者の年収、子どもの年齢などによって
寄附金上限額が変わります。条件が細かいので見落としには十分に気をつけましょう。

寄附金控除の流れ

ふるさと納税をする側
①ふるさと納税（寄附）をする（ふるさと納税寄附先の自治体）
↓
②確定申告をする（税務署）
↓
③ふるさと納税を行った年分の所得税から控除（税務署）
↓
④ふるさと納税を行った翌年度分の住民税から控除（居住地市区町村）

②確定申告については、ワンストップ特例制度を利用して
確定申告不要にできる制度もあります。

ワンストップ特例制度とは

ふるさと納税の寄附先に申請をすることで
ふるさと納税に係る確定申告が不要になる制度です。

条件は、確定申告が不要な給与所得者（会社員など）で
1年間（1〜12月）でふるさと納税の寄附先が5自治体以内の場合に適用されます。

引用：ふるさとチョイスHP（ふるさと納税の仕組みについて解説！）より

ふるさと納税　メリット・デメリット

メリット

冒頭でも説明したように『自己負担額2,000円で
2,000円以上の特産品や家電、サービスなどを提供してもらえる』が
1番のメリットでしょう。

どうせ納税するなら返礼品をもらったほうがお得感が増しますよね。

デメリット

寄附金上限額を超える納税は控除の対象にならないことです。
よりたくさんの自治体に寄附したいと思っても、
寄附金上限額を超えるとそれこそシンプルな寄附になってしまいます。

まとめ

『ふるさと納税とは？』
『ふるさと納税のメリット・デメリット』を解説してきました。

ふるさと納税は税金の先納税。
自己負担2,000円で返礼品を受け取ることができる。
デメリットよりメリットの方が大きい
ということがわかっていただけたと思います。

もっと詳しいやり方教えてなどありましたら
コメントいただけるとうれしいです。

少しでも家計の改善につながれば、うれしく思います。

これからも皆さんに役立つ情報を提供できるよう頑張っていきます。

それではまた〜

簿記の勉強をはじめてひと通り終わりました。
簿記についての備忘録として、
基本的なことをまとめていきます。

簿記について

簿記を学習するにあたって
「簿記とは？」の部分を見ていきます。

簿記とは？

企業の取引を帳簿に記入・記録すること。

簿記は何のためにするのか？

企業の財務状況を取引先や銀行などに開示する必要があり、
企業の財政状態や経営成績を明らかにするため

簿記の流れ

①取引の発生
↓
②仕訳をする
↓
③総勘定元帳に転記する
↓
④試算表を作成する
↓
⑤決算整理をする
↓
⑥財務諸表（貸借対照表、損益計算書）を作成する
↓
⑦帳簿を締め切る
④〜⑦を決算手続きという

仕訳とは

取引が発生したらメモしていくこと（日付順）

総勘定元帳とは

各勘定項目ごとに金額をメモしていくこと（項目別）

試算表とは

仕訳を転記したものに間違いがないか確認するために１ヶ月ごとに作成するもの。
試算表には、①合計試算表、②残高試算表、③合計残高試算表の３つがある。
転記が正しければ最終的な合計金額は一致する。

決算整理とは

期末日以降に行う財政状態や経営成績を正しく表すために必要なもの。
簿記３級で学ぶ決算整理の種類は大きく９つ。
①現金過不足の処理
②当座借越の振替
③貯蔵品の振替
④貸倒引当金の設定
⑤固定資産の減価償却
⑥消費税の処理
⑦費用・収益の前払い・前受けと未払い・未収
⑧売上原価の算定
⑨法人税等の計上

財務諸表とは

貸借対照表と損益計算書のこと

貸借対照表とは

ある時点の現金や預金、借金などがいくらあるかといった
会社の財産状況を明らかにした表のこと。
『財政状態』のこと。

損益計算書とは

会社がいくら使っていくら儲けたのか（もしくは損したか）という
損益の状況を明らかにした表のこと。
『経営成績』のこと。

まとめ

簿記は会社やお店を運営するにあたって基礎的なスキルです。
簿記を学んでいる経営者とそうでない経営者とでは差が出るのは必然。
特に自分の会社（お店）が今どういった財務状況なのかを把握できるだけでなく、
取引先にも知ってもらうことで、今後の経営に大きく影響してくる可能性があります。

個人で見ても株などをやる場合にも、
その会社がどういった状況なのかが理解できるため
大きな失敗を防ぐことにも役に立つとも言われています。

今まで聞いたことないような文言も出てきて
私自身苦戦することが多々ありますが、
自分の身になると信じてこれからも学習を続けていこうと思ってます。

参考書籍
滝澤ななみ著
『スッキリわかる日商簿記３級　第１２版』