インデックス投資って本当に儲かるの？約5年間の実績をリアルに見せます

リッチマン — Fri, 17 Apr 2026 12:49:07 +0000

「インデックス投資って、実際のところ儲かるの？」

投資を始める前、誰もが一度はこの疑問を持つはずです。SNSでは「資産が2倍になった」という話も見かける一方で、「暴落したら終わり」という声も。どれが本当なのか、わからないですよね。

そこでこの記事では、つみたてNISAでインデックス投資を5年間続けたモデルケース（実績ベース）を使って、リアルな数字でお見せします。

リッチマン

難しい話はなし！数字で見れば投資の”リアル”が見えてきます。

インデックス投資とは？30秒でわかる基本

インデックス投資とは、日経平均やS&P500などの「指数」に連動する投資信託を積み立てる方法です。

プロが個別株を選ぶアクティブ運用と違い、市場全体に分散投資するため、リスクが低く・手数料が安い・ほったらかしOKというメリットがあります。

実際にどれくらい増えるのか？以下のモデルケースで見てみましょう。

📌 モデルケース設定

積立期間：2020年7月〜2024年12月（4年半）
毎月積立額：33,333円（年40万円）2020年7月～2023年12月
毎月積立額：35,000円（年42万円）2024年1月～12月
投資先：eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)/eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）　ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド＜購入・換金手数料なし＞
口座：楽天証券つみたてNISA

経過年数	元本累計	評価額（目安）	含み益	運用利回り
1年目（2020年末）	6万円	65,906円	5,906円	9.84%
2年目（2021年末）	46万円	554,885円	94,885円	10.3%
3年目（2022年末）	86万円	906,557円	46,557円	1.8%
4年目（2023年末）	126万円	1,670,606円	410,606円	8.1%
5年目（2024年末）	168万円	2,785,101円	1,105,101円	13.2%

※ 評価額・含み益・利回りは実際の運用実績を入力してください。参考値として、同期間の全世界株式（オルカン）の基準価額推移から計算すると利回りは年平均10〜15%程度になることが多いです。

5年間で元本200万円がどれだけ増えたか、ぜひ実数で確認してみてください。

5年間、右肩上がりだったわけではありません。2022年には米国の利上げショックで大きく下落する局面もありました。

それでも「積立を止めない」ことが最大の戦略です。下落した月は同じ金額でより多くの口数を買えるため、長期で見ると平均取得コストが下がります（ドルコスト平均法）。

リッチマン

暴落のたびに「どうしよう」と思いましたが、ひたすら積み立て続けました。結果的にそれが正解でした。

つみたてNISAでインデックス投資を始めるなら、以下の2社がおすすめです。

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📝 この記事のまとめ

「投資は難しい」と思っていた方も、まずは少額からスタートしてみてください。5年後の自分が「あのとき始めてよかった」と思えるはずです。