「毎月ちゃんと働いているのに、お金が全然貯まらない」

そう感じているなら、まず疑うべきは収入ではなく固定費です。

固定費は一度見直せば何もしなくても毎月ずっと節約が続く、最強のコスト削減手段。この記事では、私リッチマンが実際に削減した体験をもとに、会社員が今すぐ着手できる固定費7項目をまとめました。

合計すると年間30万円以上の削減も十分現実的です。ひとつひとつは小さくても、積み重なると大きな差になります。

リッチマン

固定費の見直しは「一度やれば終わり」。収入アップより即効性があります！

固定費を見直すべき理由

節約というと「ランチを安くする」「コーヒーを我慢する」など、日々の努力が必要なものをイメージしがちです。でも固定費は違います。

一度手続きするだけで、毎月自動的に支出が減り続けます。

たとえば月5,000円の削減でも、年間で60,000円。5年で30万円です。その分を積立投資に回せば、さらに資産が増えていきます。

見直すべき固定費7項目と削減目安

まずは全体像を表で確認してください。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

① スマホ代｜大手キャリアから格安SIMへ

家族合わせて月2万円以上払っているなら、格安SIMへの乗り換えが最も即効性の高い節約です。

私の場合、SoftBank → （私）日本通信SIM・（妻）楽天モバイルへ乗り換えたことで、月額を1万円近く削減することに成功しました。通話・データ通信ともに不満はありません。

▶ 詳しい乗り換え手順はこちら：【2025年版】最安の格安SIMは『日本通信SIM』

② 生命保険｜「なんとなく入っている」を見直す

会社員には健康保険・厚生年金があるため、民間保険で必要な保障は思ったより少ないです。

見直しのポイントは以下の3点です。

• 貯蓄型保険 → 掛け捨て型に変更（返戻金より保険料削減を優先）
• 重複している保障を整理
• 会社の団体保険を活用できていないか確認

保険の見直しは、無料のFPサービスを利用するのがもっとも手間がかかりません。

③ 自動車保険｜ダイレクト型に乗り換える

代理店型（JA共済・○○火災など）からダイレクト型（SBI損保・ソニー損保など）に変えるだけで、同じ補償内容でも年間2〜3万円安くなるケースが多いです。

私は実際にJA共済 → SBI損保に乗り換えて年間約36,000円削減できました。

▶ 自動車保険の比較・見直し手順はこちら：【節約】自動車保険の見直し　保険会社8社を徹底比較！

④ 電気・ガス代｜新電力＋節電習慣のセット

電力自由化により、大手電力会社から新電力へ切り替えることで月1,000〜3,000円程度の削減が可能です。また以下の習慣と組み合わせると効果が上がります。

• エアコンのフィルターを月1回清掃
• 待機電力の大きい家電のコンセントを抜く
• 照明をLEDに交換（初期費用は1〜2年で回収）

⑤ サブスク｜使っていないものを今すぐ解約

動画・音楽・雑誌・アプリ……気づかないうちにサブスクが積み重なっているケースが非常に多いです。

クレカの明細を1ヶ月分見直すだけで、使っていないサブスクが必ず見つかります。月500〜2,000円の小さなものでも、年間にすると数万円になります。

⑥ ふるさと納税｜払う税金を”返礼品”に変える

ふるさと納税は節約というより「どうせ払う税金をお得に使う」制度です。年収500〜600万円の会社員なら、年間7〜10万円分の返礼品を実質2,000円の自己負担で受け取れます。

お米・肉・魚介類などを返礼品にすれば、食費が大幅に浮きます。

⑦ 住宅ローン｜金利1%違うと数百万円変わる

住宅ローンを組んでいる人は、金利の見直し（借り換え）が最大の固定費削減策になることがあります。

一般的に残債が1,000万円以上・残期間が10年以上・金利差が1%以上あれば、借り換えのメリットが出やすいとされています。まずは銀行の無料シミュレーションで確認してみましょう。

削減したお金はどこに回す？

固定費を削減して浮いたお金は、すぐに使えないところに自動移動させるのがコツです。具体的には新NISAの積立設定に充てるのが最もおすすめです。

リッチマン

浮いたお金を「見えないお金」にするのがポイント。自動積立に設定すれば使う前に投資されますよ。

まとめ：固定費見直しは「今日」やるのが最速

「全部一気にやろう」と思わなくて大丈夫です。今月は1項目だけ手をつける、それだけで十分なスタートです。

▶ インデックス投資の始め方はこちら：インデックス投資って本当に儲かるの？5年間の実績をリアルに見せます

▶ 新NISAの基本はこちら：【2026年版】新NISAとは？初心者向けにわかりやすく解説

「家計を見直したいけど、いつやればいいかわからない」という方に朗報です。

実は4月は年に一度の家計リセットの絶好タイミングです。給与・社会保険料・税金が一斉に改定されるこの時期に全体を把握しておくことで、気づかないうちに損をするのを防げます。

※口座開設・維持費は無料です

どれか一つでも今月中に実行するだけで、家計は確実に改善します。完璧にやろうとしなくて大丈夫。できるところから始めてみてください。

※この記事は情報提供を目的としたものです。掲載情報は執筆時点のものであり、最新情報は各公式サイトをご確認ください。投資は自己責任でお願いします。

なぜなら物価の高騰や電気代の値上がりで家計が苦しくなって
保険にまでお金を出す余裕がなくなっている人が増えているからです。

それでも無駄に支払い続けている人がいることもまた事実。

私は、ほとんどの民間保険は不必要だと思っています。

ただ全く必要がないと言っているわけではありません。

人によっては入っていた方がいい保険もありますので、人それぞれ変わってきますが、
ほとんどの保険商品は手数料が高めの商品がほとんどです。

※保険といえばどんな保険を思い浮かべますか？

健康保険や介護保険といった『公的保険』
生命保険や損害保険といった『個人保険』を思い浮かべると思います。

公的保険は、国が定める保険であり、会社員であれば給与から天引きされるというのが一般的なものです。

個人保険は、国が定めるものではなく、各個人がこの保険はあったほうが良いと思って民間企業のものに加入する保険です。一般的に手元に残った給与から支払っていくものです。

同じ保険と名前のつく両者ですが、保障内容や支払い方法などそもそもの保険自体が別物です。

私が見直しをしたほうが良いと言っているのは後者の『個人保険』です。

個人保険は、民間企業が主体となって顧客に保険商品を買わせるものです。

民間の保険会社も営利組織なので新規顧客獲得や既存顧客の単価アップのために次々と新しい保険や今ある保険をグレードアップさせた保険の販売をしてきます。

保険は商品そのものを売った利益というよりも商品を購入したときの手数料がメインの利益となります。手数料だけ高く取られて、保障内容がすごく薄いということもザラにあります。

こういったことを踏まえると、今ご自身が加入している保険の保障内容や本当に加入する必要があるかは定期的に見直しをしなければなりません。

保険の見直しで起こる良いこと：①保険料の節約

保険料の見直しで節約できる

◯必要な保障があるか確認する
保険に加入した時期と比べて、ライフステージや収入が変わっている場合は、必要な保障額も変わっている可能性があります。
例えば、子どもが独立したら、死亡保障の減額や解約を検討することで保険料を節約できます。

◯不要な特約は外す
保険には様々な特約が付いていますが、本当に必要なものだけに絞ることで、保険料を抑えることができます。例えば、医療保険に入っている場合は、入院給付金や手術給付金などの重複する特約を外すことで保険料を節約できます。

保険の見直しで起こる良いこと：②最適なカバレッジ

保険プランの適切なカバレッジを見つける方法

保険のカバレッジとは、保険会社が保険加入者に対して支払う補償の範囲のことです。

もちろん補償が手厚い方が万が一の時に安心することは間違いありません。

ただ万が一になるよりもそれまでに支払った保険料の方が高く付くことなんてよくあることです。

最低でも1年に1度は、今のプランが自分の生活にとって適切なのかを確認したほうが良いでしょう。

しかも気づかないうちに補償内容が変わっているということもよくあることです。
年齢を重ねる毎に保険料が勝手に上がっているということもありますので定期的な見直してをしましょう。

保険の見直しで起こる良いこと：③ライフプランの見直し

保険の見直しをきっかけに、将来のライフプランを再評価し、より計画的な資産形成やリスク管理を行うことができます。

今の自分の年齢にあった補償内容を検討することが重要です。
また健康保険料を支払っている人であれば、公的な制度を受け取ることができます。

基本的な考え方として、公的保険で賄える範囲を把握し、公的保険では賄えない部分を民間の保険で賄うことが無駄な支出を抑えることができます。

まとめ

保険の見直しは賢明な投資であることを学びましょう。

保険とはそもそも万が一に備えるものであり、残された人がこれまでと同じような生活を送ることができるように準備しておくものです。

過度に保険料を支払わないことや無駄な補償内容を継続していることは、無駄遣いに等しいです。

今の自分や今後のライフプランに合った補償内容を選択することは、節約にも繋がります。

保険の見直しは正直面倒くさいのは否定しません。
内容が複雑であったりイチイチ書類に署名しないといけないなどありますが、それを確実にやらないと保険屋のカモになることは間違いありません。

保険会社がこんなに儲かっているのはなぜかを一度考えてみてはいかがでしょうか。

保険とは本来みなさんが出し合ったお金をもとに困っている人に分配するというものです。
普通に考えると利益なんて出ません。

それなのに実際なぜ儲かっているのでしょう。

それは、皆さんが納める保険料や手数料、これこそが保険会社の利益となっているわけです。

保険料を支払っているのに保険会社の給料まで一緒に支払っていることと何ら変わりありません。

保険の見直しをしなければ、ずーっと保険会社の懐にザクザクお金が入っていくだけです。

以上のことを理解した上で保険とは適切な距離でお付き合いしていったほうが良いと思います。

以前からSNSや雑誌でよく耳にする
『ふるさと納税』

よく聞くけど実際の利用者は2020年で552.4万人。
20歳以上の人口の約5％の人しかやっていないですし、
知っているけどやってはいないという人の方が大半でしょう。
（国策で5％もの人が関心を示しているのはすごいことなんですけどねｗ）

引用データ元：総務省 ふるさと納税に関する現況調査結果（令和３年度実施）

『ふるさと納税って本当にお得なの？』
『おすすめの商品はどんなのがあるの？』
実体験コミコミでわかりやすく解説していきます。

まず結論から

ふるさと納税は・・・

めちゃくちゃお得です！

実質自己負担金額2,000円で特産品や旅行までもを楽しむことができ、

家電なども購入することができる究極の節約法です。

ふるさと納税とは？

ふるさと納税は、納税と書かれていますが
正確には寄附にあたります。

収入にお応じて限度額があり、
その限度額に応じて応援したい自治体に寄附をすることで
返礼品を受け取ることができ、確定申告をすることで
寄附金額の一部が所得税および住民税から控除される仕組みです。

また5自治体以内であれば自分で確定申告をせずに書類の提出だけで済む
ワンストップ特例制度を利用することもできます。

より詳しく知りたい方はこちらの記事を参考にしてみてください。

【ふるさと納税】どんな制度？メリット・デメリットは？わかりやすく解説

こんにちは〜　リッチマンです。今回は、所得税と住民税の節税に繋がるテーマです。『ふるさと納税』についてです。最近よく聞くけど、いったいどんな制度なんだろう？どんなメリットがあるんだろう？そんな疑問に答えていきます！では早速いきましょう！ふる...

richmanjpblog.com

2023.05.16

本当にお得なの？

ふるさと納税は、所得税および住民税を先払いしているイメージです。

通常であれば税金を支払った後に残りのお金で物を買うと思います。

ふるさと納税は、税金を支払っていることに変わりはないですが
税金を支払っているのに実質自己負担2,000円で
2,000円以上の返礼品を受け取ることができるためお得ということですね。

さらに楽天ふるさと納税を活用すれば、
通常の楽天市場でのお買い物と同様に
購入代金等に対してのポイントバックを受け取ることができます。

さらには、
楽天スーパーセール
お買い物マラソン
0と5のつく日のポイント2倍などを
うまく組み合わせることでよりお得に利用することができます。

購入してよかった返礼品5選

今回は、ふるさと納税だから普段購入しないものではなく
普段から購入するものに限定して選定しました。

普段から購入するもので買い物がめんどくさい『お米』を選びました。

限度額いっぱい（約50,000円）お米を購入しました。

とは言っても一度に大量のお米が来ても家のスペースを埋めてしまうし、
腐る可能性もあるため、定期便といって期日指定ができるものを中心に選びました。

これによって返礼品にもよりますがおおむね4〜5ヶ月先まで
定期的に届けてもらうことができるのですごく便利でした。

購入した商品の一覧です！

今回は楽天のお買い物マラソンと5のつく日を併用して検索したため、
50,000円以内で『安いもの』を『5自治体以内で』を考えたので
1個1個の返礼品は高価なものではないです。
※5自治体以内はワンストップ特例制度を利用するため。

まとめ

はじめてふるさと納税を利用してみました。

周囲の評判通りやってみてお得なことに気付かされました。

普通に考えれば各返礼品は市場に出回っているものよりも金額は高いです。
普通に購入するのであれば、そこらへんのスーパーで購入した方が断然安いです。

今回の私のように限度額が約50,000円なので
お米が50kgで50,000円と考えるならすごく高いです。
しかし2,000円で50kgと考えられるのであればすごく安いと思いませんか？

10kg4,000円で50kgで20,000円の買い物が2,000円で済む。

こんなにお得な制度はないと思います。

「まだやってないよ〜」という方はぜひ検討してほしいと思います。

さとふるやふるさとチョイス、楽天ふるさと納税で検索すると出てきますので
ぜひ行動してみてください。

私も行動してよかったと思ってます。

それではまたお目にかかりましょう！