「インデックス投資って、実際のところ儲かるの？」

投資を始める前、誰もが一度はこの疑問を持つはずです。SNSでは「資産が2倍になった」という話も見かける一方で、「暴落したら終わり」という声も。どれが本当なのか、わからないですよね。

そこでこの記事では、つみたてNISAでインデックス投資を5年間続けたモデルケース（実績ベース）を使って、リアルな数字でお見せします。

リッチマン

難しい話はなし！数字で見れば投資の”リアル”が見えてきます。

インデックス投資とは？30秒でわかる基本

インデックス投資とは、日経平均やS&P500などの「指数」に連動する投資信託を積み立てる方法です。

プロが個別株を選ぶアクティブ運用と違い、市場全体に分散投資するため、リスクが低く・手数料が安い・ほったらかしOKというメリットがあります。

5年間の運用実績をモデルケースで公開

実際にどれくらい増えるのか？以下のモデルケースで見てみましょう。

※ 評価額・含み益・利回りは実際の運用実績を入力してください。参考値として、同期間の全世界株式（オルカン）の基準価額推移から計算すると利回りは年平均10〜15%程度になることが多いです。

5年間で元本200万円がどれだけ増えたか、ぜひ実数で確認してみてください。

暴落はあった？メンタル面のリアル

5年間、右肩上がりだったわけではありません。2022年には米国の利上げショックで大きく下落する局面もありました。

それでも「積立を止めない」ことが最大の戦略です。下落した月は同じ金額でより多くの口数を買えるため、長期で見ると平均取得コストが下がります（ドルコスト平均法）。

リッチマン

暴落のたびに「どうしよう」と思いましたが、ひたすら積み立て続けました。結果的にそれが正解でした。

インデックス投資を始めるなら、どこの証券会社？

つみたてNISAでインデックス投資を始めるなら、以下の2社がおすすめです。

まとめ：インデックス投資は「続けること」が最強の戦略

「投資は難しい」と思っていた方も、まずは少額からスタートしてみてください。5年後の自分が「あのとき始めてよかった」と思えるはずです。

▶ 証券口座の開設方法はこちら：【楽天証券】スマホで簡単！証券口座開設手順を解説

▶ NISAとiDeCoの違いはこちら：iDeCoとNISA、どっちが自分に合う？初心者向け解説

投資を始めたいけれど、「iDeCoとNISA、どっちがいいの？」と迷っていませんか？
どちらも税制優遇が受けられるお得な制度ですが、仕組みやメリット・デメリットは大きく異なります。
本記事では、投資初心者でもわかりやすく、iDeCoとNISAの違いを徹底比較します。

iDeCoとNISAの基本概要

iDeCo（個人型確定拠出年金）とは

iDeCoは老後資金を自分で積み立てる制度で、掛金が全額所得控除の対象になります。
ただし、60歳まで引き出せないという制限があります。

特徴

• 掛金が全額所得控除

• 運用益が非課税

• 60歳まで引き出せない

• 毎月5,000円から1,000円単位で積立可能

NISA（少額投資非課税制度）とは

NISAは投資で得た利益が非課税になる制度で、2024年から「新NISA」に変わり、年間最大360万円まで投資可能になりました。

特徴

• 運用益が非課税

• いつでも売却・引き出し可能

• 年間最大360万円まで投資可能

• つみたて枠と成長投資枠の2つを併用可能

iDeCoのメリット・デメリット

メリット

• 掛金が全額所得控除 → 年収が高いほど節税効果大

• 運用益が非課税

• 老後資金を強制的に積み立てられる

デメリット

• 60歳まで引き出せない

• 口座管理手数料がかかる

• 投資可能商品が限定的

NISAのメリット・デメリット

メリット

• 運用益が非課税

• いつでも売却・引き出し可能

• 投資対象が幅広い（株式・ETF・投資信託など）

デメリット

• 掛金に所得控除はない

• 投資上限が決まっている

• 投資リスクは自己責任

初心者はどっちを選ぶべき？

老後資金をしっかり確保したい → iDeCo

60歳まで引き出せない制約があるため、長期的にコツコツ貯めたい人におすすめ。
特に会社員や公務員で安定した収入がある人は節税効果が高くなります。

資産を柔軟に運用したい → NISA

短期〜中期の資産形成や、生活スタイルの変化に対応できるのが魅力。
投資初心者はまずNISAから始めるケースが多いです。

iDeCoとNISAの併用は可能？

結論：併用は可能です。
老後資金はiDeCoで確保し、自由に使える資産はNISAで運用するという方法が効率的です。

まとめ：目的に合わせて選択しよう

• 老後資金の確保 → iDeCo

• 柔軟な資産運用 → NISA

• 最強の資産形成 → 併用

おすすめの証券会社

• SBI証券の公式ページはこちら

• 楽天証券の公式ページはこちら

ポイント還元やキャンペーンを活用すれば、さらにお得に投資を始められます。

わからないことや質問等あればぜひコメント欄で教えてください！

『一般NISAやつみたてNISAって聞いたことあるけどどんな制度？』
『はじめてみたいけどどうやったらいいかわからない。』
『はじめてはみたけど結局何を買ったらいいんだろう？』

そう思ってはいませんか？

今回の記事は、疑問や不安が解消できるよう
一般NISA・つみたてNISAについてまとめました。

NISA（ニーサ）とは？

NISA（ニーサ）は、『少額投資非課税制度』のことです。

『少額投資非課税制度』とは、毎年決められた非課税投資枠の中で、
国内株式や外国株式、投資信託などに投資を行い、
そこで得た配当金や値上がり益が非課税になる制度のことです。
（※個人投資家のみが対象）

通常、投資とは、元本（元手）に対してではなく
元本に対して発生した利益に対して
約20％の税金がかかります。

ある年の投資での利益が100万円だとすると
約20万円税金で引かれて
手元に残るのは約80万円ということになります。

税金って怖いと思ってしまいますよね・・・

そこでNISAを使って投資をすると
通常かかる約20％の税金が非課税になるという制度です。

リッチマン

NISAを投資商品と思っている人がいますが
『投資商品』ではなく『制度（口座）』なので
間違えないようにしよう！

一般NISAとは？

・2014年からスタート
・毎年120万円の非課税投資枠
・最長5年間の非課税期間（10年まで延長できる）
・対象商品は国内外の株式、投資信託
・購入方法は一括もしくは積立
・2023年分の買付までの期限付き
2023年に投資した分は2027年まで非課税運用ができます。

2022年から一般NISAをはじめると
2023年までの2年間非課税投資ができる。
投資総額は最大で240万円になる。

　　　　※一般NISAのイメージ

つみたてNISAとは？

・2018年スタート
・毎年40万円の非課税投資枠
・最長20年間の非課税期間
・対象商品は金融庁が認めた投資信託
・購入方法は積立のみ
・2042年分の買付までの期限付き

2022年からつみたてNISAをはじめると
2042年までの21年間つみたて投資ができる。
投資総額は最大で840万円になる。

※つみたてNISAのイメージ

一般NISAとつみたてNISAのちがい

NISAの注意点

※その年不使用の非課税投資枠は翌年に繰り越しできない。
一般NISAで2014年に100万円だけ投資して
残りの20万円を2015年に繰り越して
2015年の非課税投資枠を140万円にするとかはできません。

年がわかると非課税投資枠はリセットされ、
上限額までしか投資はできないようになっています。

※一般NISAとつみたてNISAの併用はできない。
年単位でいづれかを選択することは可能ですが、すごく手間です。
もしどちらもやってみたいという方でパートナーがいる方は、
一方を一般NISA、もう一方をつみたてNISAといった形で
使い分けるのがいいと思います。

NISAはどこで買える？

・ゆうちょ銀行
・メガバンク（三菱UFJ・三井住友・みずほ・りそな・新生など）
・地方銀行
・信用金庫
・証券会社（野村證券・大和証券など）
・ネット証券（楽天証券・SBI証券など）

オススメはネット証券です！！！

①取引手数料が安い
②NISAでの取り扱い商品数が多い
③ネットで完結（窓口に行く手間が省ける）

ネット証券以外は窓口で受付の方が
いろいろ教えてくれるのでアドバイスがほしい方にはいいかもしれません。

ただ投資はすべて自分のお金が動きます。
証券会社に支払う手数料は安いに越したことありませんし、
どの商品を購入するかも自分次第。
結局、自己責任なのです。

リッチマン

お金を増やそうとしているのに
無駄な手数料を払ったらもったいないよね。

また窓口は手数料の高い商品を案内してくることもしばしば。
窓口の会社もビジネスですので少しでも多くの手数料を稼げる方を勧めてくるはずです。

ということは顧客のニーズに合った商品でない可能性が高いというわけです。

それであれば、最初は自力で開設等が大変かもしれませんが、
手数料が安く、窓口にわざわざ行かなくて済むネット証券が
後々よかった〜と思えるはずです。

つみたてNISAのはじめかた

私がつみたてNISAだけしかしたことがないので
今回はつみたてNISAのはじめかたのみお伝えします。
なお今回は、楽天証券を使ったつみたてNISAのはじめ方になります。

①証券口座を開設する。

【スマホでかんたん】『楽天証券』口座開設手順を画像付で説明！

楽天のサービスを利用していて、楽天証券は聞いたことがあって興味はあるけど口座開設のやり方がわからないということはないですか？今回は、『楽天証券』の口座開設手順を画像つきでわかりやすく説明していきます。PCがない人でもスマホでかんたんに口座開...

richmanjpblog.com

2021.12.25

上の記事を参考にしてください。
なお、口座開設の際に
一般NISAかつみたてNISAのどちらかを
選択して口座を開設しておきましょう。

②楽天証券にログインする。

③PCはページ上部のNISA・つみたてNISAを選択する。
スマホは左上のメニューからNISA・つみたてNISAを選択する。

・PCの場合

・スマホの場合

④PCはファンドを探すを選択する。
スマホは探すを選択する。

⑤ファンドを探す画面が表示されるのでファンドを探しましょう。
もうすでに投資するファンドが決まっている方は
直接入力して検索しましょう。

決まっていない方は次の選択肢の中から探し方を選べます。
●診断で自分にぴったりのファンドを探す
●おすすめから選ぶ
●自分で一から選ぶ

⑥ファンドが決まったら積立注文ボタンを押す。

⑦購入金額の引落方法
・楽天カードクレジット決済
・証券口座（楽天銀行マネーブリッジ）
どちらかが選択できるが、
楽天のクレジットカードを持っている方は、
楽天カードクレジット決済を選択しておくと
引落金額のうち毎月50,000円までは、
100円につき1ポイント付与されるので絶対にオススメです！

⑧積立指定日の選択
任意の積立日を設定しましょう。
なおクレジット決済の積立日は毎月1日のみ

⑨積立金額の設定
どのファンドにいくら積み立てるかは人それぞれだが
年間40万円、月平均で33,333円までという枠は決まっている。
例えば『1つのファンドに33,333円満額』でもいいでしょうし、
『3つのファンドに11,111円』でもいいでしょうし、
『1つ目は20,000円、2つ目が13,333円』でもいいでしょう。

結局その金額の配分は人それぞれです。
金額も満額にする必要性もありません。
最低100円から始められるのも魅力のひとつです。

⑩ポイント利用
利用する・利用しないが選択できる。

クレジット決済、口座引落どちらもポイント利用はできる。
利用するを選択した場合、
ポイントと合わせて500円以上の利用があれば
楽天市場でのお買い物ポイントが＋1倍になります。
例）ポイント10p＋引落490円＝500円でもOK

ここまでできたらあとは目論見書を確認して
取引暗証番号を入力して
設定するボタンを押せば積立設定が完了となります。

一般NISA・つみたてNISAどっちがいいの？

個人的には『つみたてNISA』一択だと思ってます。
理由は、非課税期間と複利効果の最大化です。

20年間という長期投資は複利が力を発揮してきます。
またその20年間運用して得た利益が
非課税と考えたらとてもすごいことです。

リッチマン

複利は雪だるま式に資産が増えていくことだね！

100万円を年利5％で運用した時の増え方を見てみよう

100万円が10年間で約63万円も増えてます。
これが複利効果です。
覚えておきましょう！

つみたてNISA　オススメの銘柄は？

何を選んだらいいかわからない・不安だという方は参考になると思います。

私がオススメするのは米国、全世界が対象となるファンドです。

1. eMAXISSlim米国株式（S&P500）
2. 楽天・全米株式インデックス・ファンド
3. eMAXISSlim全世界株式（ｵｰﾙ･ｶﾝﾄﾘｰ）

手数料も最安クラスで楽天証券買付ランキングでも上位3銘柄。
はじめて投資をするという方はここらへんが無難ではないかと思います。

もちろん日本のインデックスファンドに投資したい
というのであればそれでも構わないと思います。

ただ今後も経済が成長していく、株価が上昇していくことを
考えると米国株式や全世界株式の方が期待値は高いと思います。

まとめ

今回はNISAのはじめかたということで記事にしてきました。
NISAの概要、つみたてNISAのはじめかたを初心者の方でも
わかりやすいようにと思い、作成してます。
この記事をみてスムーズにNISAを始めることができれば幸いです。

何度も言いますが、
投資の最終判断は、自分自身です！！！

結局自分のお金を守れるのは自分だけ！

人の意見に流されるのでなく
参考にするくらいに留めて
自分自身での勉強を怠らないようにしましょう。

もちろんギャンブルのような投資もたくさんあります。

しかし投資に対する正しい知識をつけることで
今の生活もしくは将来の生活が豊かになり、
自分の可能性が大きく開けていくと思っています。

今回の記事では、
サラリーマンでもできる再現性の高い投資には
どのようなものがあるかついて書いていきます。

早速行きましょう〜！

初心者でもできる？！ 再現性の高い投資とは？

FIREとは？

最近、FIRE（経済的自立、早期リタイア）という言葉を
TVや雑誌、SNSでよく目や耳にするのではないでしょうか？

FIREとは『Financial Independence, Retire Early』
の頭文字を取ったものです。

ざっくりいえば、投資運用による資産収入で生活できる状態になること。
働かずして生活ができるという現代の日本人にとって
夢のような生活を送ることといっても過言ではありません。

また自分の本当に好きなことを仕事にしたり、少しの労働だけで
その他を資産収入で生活していくサイドFIREと呼ばれるものもあります。

ただFIREを達成するためには、
投資をするための種銭（元手）が必要です。

その種銭を作る手段としては、
・無駄な家計支出の見直し
・仕事で労働収入を得る
・ギャンブルで一発当てる
・親からの相続を受ける
・退職金を受け取る
といろいろあります。

その中で多くの方が当てはまるのは、
・無駄な家計支出の見直し
・仕事をして労働収入を得ることだと思います。

無駄な家計支出の見直しを行い、
労働をしながら投資の種銭を作り、
投資額を少しずつ増やしていく。

長期的な目線で投資を行い、
複利の力を利用して資産を雪だるま式に増やしていく

というのが年収300〜500万円のサラリーマンでもできる
再現性の高い投資手法であると思います。

年収300〜500万円のサラリーマンができる 再現性の高い投資とは？

サラリーマンでもできる再現性の高い投資手法は
インデックス投資です。

『インデックス投資？何それ？』と思う方もいると思います。

インデックス投資とは、
日経平均株価といった指数と連動した値動きや成績を目指す投資方法です。

例えば、大手企業である日本航空（JAL）の株を購入し、
その株価だけを見ていくのではなく、
日経平均株価といった日本航空（JAL）を含む
日本の上場企業全体の株価の流れに対して投資していくということです。

企業に対して個別で投資することはリスクが大きくなります。
倒産のリスクや株価暴落のリスクなどです。

しかし日本企業全体に投資するとどうなるでしょう。

1つの企業が倒産や株価暴落しても
日本企業の平均値で見るとそこまでダメージがないように見えます。

・日本航空株価

・日経平均株価

もちろん伸びている個別の企業もたくさんあります。

ただ伸びる企業を投資初心者の皆さんは判断できますか？

私もそうですが、そんなものはわかりませんし、
個別の企業の株を勉強しだすとチャートだの板だのと
常に気にしておかなくてはなりません。

そちらの方が肌に合うという方はそれでもいいとは思いますが、
本記事で伝えたい再現性を持った方法ではありません。

日経平均といった指数に連動したインデックス投資を行うことで
常にチャートとにらめっこする必要もありませんし、
空いた時間で仕事や趣味、休息を取ることも可能になります。

インデックス投資ってどのくらい儲かる？

どのくらい儲かるかを表す数値として利回りという言葉があります。

元手いくらに対して年間での〇〇％の利益が出ていますよという数字です。

一般的に長期的な（15〜20年）インデックス投資の平均利回りは
5〜8％と言われてます。

初めて知る方は『5〜8％？少ないない？』と思うでしょう。

今の銀行の普通預金の金利をご存知ですか？
メガバンクは年0.001％の金利です。
100万円預金していても1年間で10円しか増えません。

銀行預金も銀行にお金を貸していて
貸してくれてありがとうの意味で利子がつきます。
なので銀行預金は投資のひとつです。

投資が怖いといいますが
ほとんどに方がすでに銀行対して投資をしているんですねｗ

銀行預金と比較したら投資で得られる5〜8％は
すごく大きなものに感じると思います。

●それでは、どのくらいの利益が出るか見てみましょう。

元本100万円を5％の利回りで15年場合、
単純計算で15年後には約208万円になっています。

100万円を15年間放置しておくだけで
108万円も増えるということです。

特に何もしなくてお金が増えるのです。
私も初めて知ったときは驚愕しました。

『15年？長いよ。もっと早く増やしたい！』

その気持ちはよくわかります。

しかし、複利の力は期間が長ければ長いほど
その力を十分に発揮してくれます。

100万円を5％の利回りで10年、15年、20年で見てみるとよくわかります。

10年：約163万円（＋63万円）
15年：約208万円（＋108万円）
20年：約265万円（＋165万円）

いかがでしょう？
期間が長ければ雪だるま式にどんどん資産が増えていくことがわかります。

元手が多くなればなるほど
増える金額もおのずと増えていきます。

マイナスになることはない？

もちろん投資ですのでマイナスになることはありえます。

日経平均株価を見てもわかるように
1991年〜2006年の15年間を抜粋しても
31％のマイナスとなっています。

こういったことがありうることも必ず頭に入れててください。

しかし、これは日本の話であって
世界に目を向けてみると
長期で大きくリターンを得ているインデックスがあります。

どのインデックスに投資すればいいの？

まず1つ目は、米国です！

米国は経済大国と言われるように
経済はものすごいスピードで成長していますし、
経済回すための人口も増加し続けています。

米国の代表的な指数に『S&P500』というものがあります。

S&P500とは米国の代表的な上場企業500社を厳選しているものです。
その中にはみなさんご存知のApple、Google、Amazonなどが入ってます。

S&P500の株価の動きに連動したものを買うことをおすすめします。

S&P500に連動したファンド（投資商品）
・eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
・SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド
・iFree S&P500 インデックス　etc…

2つ目は、全世界です！

経済を回すためには人口が必要です。
日本はその人口が減っていることが
日経平均の動きにも影響しているように
人的資源は非常に重要です。

そんな中、全世界を見るとどうでしょう。

国連のHPによると
2015年には73億人
2030年には85億人
2050年には97億人
になるという予測もされているくらい
人口は増え続けています。

ということはこれからも世界経済は
成長する可能性がおおいにあるということです。

地球が滅亡するような危機的状況がこない限り、
世界経済は成長し続けるでしょう。

こういった点から『全世界』の株価に連動しているものもおすすめです。
全世界に連動したファンド
・eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
・楽天・全世界株式インデックス・ファンド
・SBIーSBI・全世界株式インデックス・ファンド　etc…

本当にいろいろな投資商品があるので
今回紹介した6つから選ぶのもいいでしょうし、
他の気になるところでもいいでしょう。

利回りばかりに目を向けず
手数料までしっかり見て手数料が安いところを選びたいですね！