「家計を見直したいけど、いつやればいいかわからない」という方に朗報です。

実は4月は年に一度の家計リセットの絶好タイミングです。給与・社会保険料・税金が一斉に改定されるこの時期に全体を把握しておくことで、気づかないうちに損をするのを防げます。

※口座開設・維持費は無料です

どれか一つでも今月中に実行するだけで、家計は確実に改善します。完璧にやろうとしなくて大丈夫。できるところから始めてみてください。

※この記事は情報提供を目的としたものです。掲載情報は執筆時点のものであり、最新情報は各公式サイトをご確認ください。投資は自己責任でお願いします。

今回は2023年6月つみたてNISAの運用実績（3年0ヶ月）です。

つみたてNISA運用実績（2023年6月）

2023年6月12日時点での評価額です。
1,286,098円（プラス21.33％）

こちらはつみたてNISAの資産推移グラフです。

青のグラフが積立額累計
赤のグラフが評価額の推移です。
少しギザギザしながらではありますが順調に伸びてますね！

つみたてNISAポートフォリオ

次に私が積み立てしている銘柄についてです。
毎月の積立額は以下の通りです。

①eMAXIS Slim　米国株式（S&P500）：28,333円
②eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）：3,000円
③＜購入・換金手数料なし＞ニッセイTOPIXインデックス：2,000円

ポートフォリオ別運用実績

あとがき

つみたてNISAを開始して3年が経過しました！！！
長いようであっという間の3年でした。
というのも楽天カード決済で自動積立を毎月淡々とつみたてをしていたからです。

貯金感覚でできたことがストレスなく継続できたことが一番大きいと思います。

その甲斐あって、つみたてNISAでの資産も128万円まで増やすことができました。

これがリアルな資産運用です。

増え方が全然なくておもしろみがないと思う方もいるかもしれません。

ただ、つみたてNISAをやっている理由が目先の利益がほしいわけではなく、
20～30年後の自分に向けたご褒美を作っておきたいからやっています。

まだ3年ですので増え方は緩やかですが、
これから10年15年と続けていけば複利の効果で大きく膨れ上がることを期待しています！

楽天証券やSBI証券が利用者が多く、手数料も最安ですのでおすすめです。

口座開設のリンクを貼っておきます。
口座開設は完全無料ですので、興味がある方は、これを機会に口座開設をしてみてください。

口座開設の手順は以下の記事を参考にしてみてください！

【SBI証券】スマホで簡単！証券口座　開設手順を解説

こんにちは〜リッチマンです。投資をはじめたいけど何から始めたらいいんだろうという方も多いと思います。投資の勉強？それとも資金づくり？いえ違います！投資をしようと思ったらまずは証券口座を開設しましょう！ただ証券口座といってもたくさんあります。...

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2023.05.11

【スマホでかんたん】『楽天証券』口座開設手順を画像付で説明！

楽天のサービスを利用していて、楽天証券は聞いたことがあって興味はあるけど口座開設のやり方がわからないということはないですか？今回は、『楽天証券』の口座開設手順を画像つきでわかりやすく説明していきます。PCがない人でもスマホでかんたんに口座開...

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2021.12.25

今回は2023年5月つみたてNISAの運用実績（2年11ヶ月）です。

つみたてNISA運用実績（2023年5月）

2023年5月10日時点での評価額です。
1,167,419円（プラス13.71％）

こちらはつみたてNISAの資産推移グラフです。

青のグラフが積立額累計
赤のグラフが評価額の推移です。
少しギザギザしながらではありますが順調に伸びてますね！

つみたてNISAポートフォリオ

次に私が積み立てしている銘柄についてです。
毎月の積立額は以下の通りです。

①eMAXIS Slim　米国株式（S&P500）：28,333円
②eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）：3,000円
③＜購入・換金手数料なし＞ニッセイTOPIXインデックス：2,000円

ポートフォリオ別運用実績

まとめ

最近ChatGPTがすごく話題になっているのはご存じでしょうか？

アメリカにあるOpenAIという企業が開発した人間と会話しているような返答をしてくれる
レベルアップしたチャットボットみたいな存在です。

質問を投げかけるときれいな文章にして返答をしてくれます。

統計データを引っ張ってきたり、プログラミングコードを書いてくれたり、
歌詞なんかも書いてくれたりします。

上手なプロンプト（質問や要求）を組み立てることができれば、
仕事の効率化を図ることもできますし、上手に活用することで仕事を生み出すことができる優れた存在です。

触ったことがない人はリンクを貼っておきますのでアクセスして一度触ってみてほしいものです。

ChatGPTをコチラから体験してみよう！

それではまた来月お目にかかりましょう！

今回は2023年4月つみたてNISAの運用実績（2年10ヶ月）です。

つみたてNISA運用実績（2023年4月）

2023年4月12日時点での評価額です。
1,114,414円（プラス12.19％）

こちらはつみたてNISAの資産推移グラフです。

青のグラフが積立額累計
赤のグラフが評価額の推移です。
少しギザギザしながらではありますが順調に伸びてますね！

つみたてNISAポートフォリオ

次に私が積み立てしている銘柄についてです。
毎月の積立額は以下の通りです。

①eMAXIS Slim　米国株式（S&P500）：28,333円
②eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）：3,000円
③＜購入・換金手数料なし＞ニッセイTOPIXインデックス：2,000円

ポートフォリオ別運用実績

まとめ

日本では以前より少子化対策が急務を要しています。
その中で先日岸田首相より「異次元の少子化対策」のたたき台が打ち出されました。

「これで異次元？」というのが素直な感想です。
異次元とは、全く異なる考え方、またそれに基づく大胆な施策とあります。

異次元でなくていいのです。
不安をすべて取り除けるような施策が大事だと思います。

例えば、妊娠出産後に周りが協力しやすい環境の整備や手続きのためにわざわざ役所に行く行動をなくしてみたりと妊娠出産する夫婦に対してだけでなく、それを取り巻く周りの環境に対する投資があまりにも無さすぎるのが問題だと思っています。

環境によって人の育ちが変わるように妊娠出産しやすい環境を作ってあげることが重要だと思います。

今後の政府の動きに我々もアンテナを張って、
制度の享受漏れがないようにすることだけは忘れないように！

それではまた来月お目にかかりましょう！

新NISAになると年間の投資上限額が上がります。

『今つみたてNISAで投資はやっているけど
そんなつみたてNISAも結構家計を切り詰めてやっているんだよな～』

そんな人に向けて今回は、20～40代の子育て世代に向けて、
新NISAでやっておきたいたった一つのことについてお話していきます。

ぜひ最後までお付き合いください！

NISA民、新NISAはどうするべき

追加投資できる人はどうしたらいい

まとめ

これまでの「一般NISA」や「つみたてNISA」、「ジュニアNISA」は
2023年いっぱいで購入することができなくなります。
この3つのNISAに代わって2024年から『新NISA制度』が開始となります。

まずはそもそも『NISA』って何？という方もいらっしゃると思います。

簡単にいうと・・・
証券口座を持ってさえいれば、誰でも始められる非課税で運用ができる投資です。
このNISAで扱われている商品は、金融庁お墨付きの投資商品です！
月1,000円といった少額から始めることができます。

私自身将来に向けてコツコツ資産運用をおこってます。

投資かぁ。なんか怖い。というイメージもあるかもしれませんが
たくさんのメリットがあります。もちろんデメリットもありますので
詳しく知りたいという方はこちらの記事を参考にしてみてください！

【投資初心者向け】一般NISA・つみたてNISAのはじめかた

こんにちは〜リッチマンです。『一般NISAやつみたてNISAって聞いたことあるけどどんな制度？』『はじめてみたいけどどうやったらいいかわからない。』『はじめてはみたけど結局何を買ったらいいんだろう？』そう思ってはいませんか？今回の記事は、疑...

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2021.12.27

本記事の結論から言いますと、『新NISA』は、
旧NISA（一般NISA、つみたてNISA、ジュニアNISA）から
数十倍もレベルアップして、使いやすくなってます！

特に次の4つは旧NISAからレベルアップしてます！

また今のNISAはどうなるか？までわかりやすく解説していきます。
最後までお付き合いください！

それではどのように変わったのか、詳しくみていきましょう！

何が変わった？『新NISA』

①年間のいくらまで投資できる？

一般NISAが年間120万円
ジュニアNISAが年間80万円
つみたてNISAが年間40万円
⇒　新NISA『 年間360万円 』

つみたて投資枠で120万円、成長投資枠で240万円
この2つを同時に利用することができるので足して360万円になります。

つみたて投資枠とは、これまでのつみたてNISAに代わるもので、
投資商品はつみたてNISAで購入できていた銘柄になります。

成長投資枠とは、これまでの一般NISAに代わるもので、
つみたてNISAでは購入できない個別株式やETFなどに投資ができます。
ただし注意点として、高レバレッジファンド等のギャンブル要素の強い銘柄は除外されています。

②非課税として保有できる期間は？

一般NISAが5年間
ジュニアNISAが5年間
つみたてNISAが20年間
⇒　新NISA『 無期限 』

現制度の5年や20年といった期間を気にすることなく
売却するまで非課税の恩恵を受けることができるようになります。

また新NISAは、上限が1,800万円ではあるが、購入時の価格（簿価）をベースに管理させれるため、
仮に500万円を投資していて売却した場合、500万円の簿価が減少するため
また500万円を枠を使って投資することができるというメリットがあります。
ライフイベントに柔軟に対応ができるようになったことがすごく大きなことです。

③非課税で投資できる上限額は？

一般NISAが年間120万円（総額600万円）
ジュニアNISAが年間80万円（総額400万円）
つみたてNISAが年間40万円（総額800万円）
⇒　新NISA『年間360万円（総額1,800万円）』

1,800万円を上限に投資ができることは旧NISAと比較してもパワーアップしています。

2,000万円問題も問題ではなくなるくらいの破壊力がありますね。

始める年齢にもよりますが若ければ若いほど複利の効果を活かすことができます。

もちろん40、50代から始めたとしても運用益が非課税になりますので、
普通に投資するよりも手元に残るお金は増えます。

資金に余裕のある人は、年間360万円を5年間で1,800万円まで投資して
新NISAで複利効果をバンバン利かせていくのがベストでしょう。

④制度の有効期限はあるの？

一般NISAが2023年まで
ジュニアNISAが2023年まで
つみたてNISAが2042年まで
⇒　新NISA『 期限なしの恒久化 』

これまでのNISAは期限がありました。
しかし新NISAは恒久化ですので仮に30歳の人であれば
60歳でも70歳でも80歳でもいつまででも保有することができます。

これまでのNISAはどうしたらいいの？

旧NISAで保有している銘柄を売却する必要はありません！

これまで通り一般NISAは5年間、つみたてNISAは20年間の非課税枠で運用することができます。
（ジュニアNISAも18歳になるまで非課税で保有することが可能）

新NISAの上限1,800万円にこれまでつみたてた旧NISA分を加えることで
より効果的に資産を増やすことができます。

なので旧NISAは2024年以降、追加投資はできないですが新NISAと併用して運用していくことが最適解と言えるでしょう。

まとめ

2024年から制度が開始する新NISAについて
大きく4つの変更点をお伝えしました。

①年間の投資上限額・・・『360万円』
一般NISAが年間120万円
ジュニアNISAが年間80万円
つみたてNISAが年間40万円

②非課税保有期間・・・・『無期限』
一般NISAが5年間
ジュニアNISAが5年間
つみたてNISAが20年間

③非課税投資上限額・・・『1,800万円』
一般NISAが年間120万円（総額600万円）
ジュニアNISAが年間80万円（総額400万円）
つみたてNISAが年間40万円（総額800万円）

④制度の有効期限・・・・『恒久化』
一般NISAが2023年まで
ジュニアNISAが2023年まで
つみたてNISAが2042年まで

どれを取ってもパワーアップしていますね！

国はこれまでの年金制度に頼ることなく
『自分の身は自分で守ってね』という姿勢なので
新NISAを有効活用して自らの将来を有意義なものにしていきましょう！

最後に新NISAを始めるにあたって

おすすめの証券口座は、『SBI証券』と『楽天証券』の二択です！

楽天経済圏を活用している方は楽天証券がおすすめです！
楽天経済圏以外の方はSBI証券がおすすめです！

両方ともスマホやPCで簡単に口座開設ができますので
口座開設の方法を詳しく解説した記事をご覧ください。

【スマホでかんたん】『楽天証券』口座開設手順を画像付で説明！

楽天のサービスを利用していて、楽天証券は聞いたことがあって興味はあるけど口座開設のやり方がわからないということはないですか？今回は、『楽天証券』の口座開設手順を画像つきでわかりやすく説明していきます。PCがない人でもスマホでかんたんに口座開...

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2021.12.25

【SBI証券】スマホで簡単！証券口座　開設手順を解説

こんにちは〜リッチマンです。投資をはじめたいけど何から始めたらいいんだろうという方も多いと思います。投資の勉強？それとも資金づくり？いえ違います！投資をしようと思ったらまずは証券口座を開設しましょう！ただ証券口座といってもたくさんあります。...

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2023.05.11

証券口座を開設していない方は今日、証券口座開設をしましょう！

口座開設のリンクはこちら
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今回は2023年3月つみたてNISAの運用実績（2年9ヶ月）です。

つみたてNISA運用実績（2023年2月）

2023年3月11日時点での評価額です。
1,053,119円（プラス9.70％）

こちらはつみたてNISAの資産推移グラフです。

青のグラフが積立額累計
赤のグラフが評価額の推移です。
少しギザギザしながらではありますが順調に伸びてますね！

つみたてNISAポートフォリオ

次に私が積み立てしている銘柄についてです。
毎月の積立額は以下の通りです。

①eMAXIS Slim　米国株式（S&P500）：28,333円
②eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）：3,000円
③＜購入・換金手数料なし＞ニッセイTOPIXインデックス：2,000円

ポートフォリオ別運用実績

まとめ

スポーツ界隈では、WBCがすごく盛り上がってますね！
私も野球をかじったことのある一人ですので毎回楽しみに応援してますｗｗｗ

投資界隈では日銀の総裁の行方に期待が膨らんでました。

黒田総裁に代わる新たな日銀総裁は・・・
『植田和男氏』に決定ということで4月から着任します。

この植田氏、経済学者とのことで戦後初の学者出身者が
日銀総裁を務めるということで期待と不安が高まっています。

またハト派寄りとのことで黒田総裁の意思を引き継ぐような形になるのか？
すごく気になるところではありますね。

兎にも角にも、
4月になってみないと投資家に対する影響は見えてこないと思うので
来月以降の様子見という形になるでしょう。

それではまた来月お目にかかりましょう！

今回は2023年2月つみたてNISAの運用実績（2年8ヶ月）です。

つみたてNISA運用実績（2023年2月）

2023年2月6日時点での評価額です。
1,041,854円（プラス12.43％）

こちらはつみたてNISAの資産推移グラフです。

青のグラフが積立額累計
赤のグラフが評価額の推移です。
少しギザギザしながらではありますが順調に伸びてますね！

つみたてNISAポートフォリオ

次に私が積み立てしている銘柄についてです。
毎月の積立額は以下の通りです。

①eMAXIS Slim　米国株式（S&P500）：28,333円
②eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）：3,000円
③＜購入・換金手数料なし＞ニッセイTOPIXインデックス：2,000円

ポートフォリオ別運用実績

まとめ

つみたてNISAをはじめて2年8か月で投資での資産が
ついに100万円台に乗りました！！！

投資を始める前の貯金すらしてこなかった自分からは想像もつきません。
毎月コツコツとつみたて投資をした成果だと思います。

もちろん投資は浮き沈みがあるものです。
プラスの時もあればマイナスの時もあるでしょう。

しかし、手元資金に余裕のない私たちだから効果のある
ドルコスト平均法を使って投資をすることは
理にかなっており、続けやすい投資手法です。

投資で負けない最大のコツは『退場しないこと』と聞くように
投資を淡々と続けることが大切です。

(もちろん優良なインデックスファンドに15～20年長期投資した場合ですが・・・ｗｗｗ)

投資は怖いモノと思っている人は、
月1000円といった少額からでも投資というフィールドに足を踏み入れるだけでも
勝ち組になる可能性がグンと高まると思います。

まずは一歩を踏み出してみましょう！

投資が初めてだよという方は、富の倉庫である証券口座の開設をしてみましょう！

開設方法も詳しく載せてます。
ぜひ参考にしてみてください！
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今がみなさんにとっての第一歩です！
ぜひ一歩を踏み出してみましょう！

それではまた来月お目にかかりましょう！

クレカの契約や証券口座の開設の時に会社のHPにアクセスして契約や口座開設をした経験はありませんか？
それはすごくもったいないことをしていることを知っていますか？

なぜならポイントサイトを間に挟むことで無料でポイントをGETできるからです。

そしてGETしたポイントを現金に交換できたり、楽天ポイントやｄポイントなどに交換して利用することができるようになります。

本記事では、おすすめのポイントサイトやポイントサイトの活用方法を紹介していきます。

ポイントサイトとは？

商品を購入・利用する際にポイントサイトを経由することでポイントが付与され、付与されたポイントを換金できたり、指定のサービスのポイント変換できたりするサイトのことです。

広告主が直接ユーザーに商品を売ることは手間も時間もかかってしまうことです。

そこで広告主はポイントサイトを経由して商品を案内してもらいます。

ポイントサイトを経由してユーザーが商品を購入・利用することで広告主は商品を案内してくれたポイントサイトに広告宣伝費を支払うことになります。

ユーザーは何かメリットがないとわざわざポイントサイトを活用して商品を購入・利用することがないため、ポイントサイトは広告主からの報酬の一部をポイントとしてユーザーに付与する形で利用価値を見出しているということです。

＜ユーザーのメリット＞
・商品の購入や利用、登録などができる
・換金性のあるポイントがもらえる

＜ポイントサイトのメリット＞
・広告主とユーザー間の仲介手数料を手に入れられる
・在庫保管するリスクがない

＜広告主のメリット＞
・広告宣伝の手間や売り込みの労力が省ける
・ユーザーの行動が直接広告主の売上や利用率等に繋がる

おすすめのポイントサイトを２つ厳選

ハピタス（Hapitas）

一番のメジャーどころと言えば「ハピタス」でしょう。

ショッピングや口座開設、サービス利用でもポイント還元があるところが魅力のひとつです。
無料の会員登録でポイント還元もあるため、初心者でも安心です。

私もハピタスを経由してSBI証券口座を開設しましたが、
その時が高還元で16,000ポイントの還元を受けることができました！

＜メリット＞
・約400万人が登録しており、業界トップレベル！
・商品の購入もひと手間かけるだけでポイント高還元！
・1ポイント＝1円というわかりやすさ
・貯まったポイントは現金やギフト券、電子マネーにも交換可能！（300円～）
・店舗や通販のモニターをするだけで利用額に応じてポイント還元がある！
・アンケートに回答するだけでポイント還元！

＜ポイント交換先一覧＞
・メガバンクや地方銀行、ネット銀行、ゆうちょ銀行など
・楽天ポイントやTポイント
・Amazonギフト券
・楽天Edy
・QUOカードPay
・nanacoギフト
・App Store & iTunes ギフトカード
・Google Play ギフトコード　etc…

無料で簡単に登録ができます！
忘れる前に登録だけでも済ませておきましょう！
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モッピー（moppy）

ハピタスと肩を並べるポイントサイト「モッピー」

楽天市場やYahoo!ショッピングのセール情報も見ることができるので
普段使いでの活用もできます。
またモッピーを経由することで利用額に応じたポイント還元を受けることができます。

無料の会員登録でポイント還元も豊富なため、初心者でも安心です。

サイトの使いやすさはハピタスを凌ぐものがあります。
（個人的にはモッピーのほうが使いやすい）

＜メリット＞
・常時5,000件を超えるサービスやショッピングが掲載！
・アンケートに回答するだけでポイント還元！
・ゲームをクリアすることでポイント還元があります。
・貯まったポイントは現金やギフト券、電子マネーにも交換可能！（300円～）

＜ポイント交換先一覧＞
・メガバンクや地方銀行、ネット銀行、ゆうちょ銀行など
・楽天ポイントやTポイント、PayPayポイント、nanacoポイント
・Suicaなどの交通系電子マネー、JALマイレージ
・Amazonギフト券
・QUOカードPay
・App Store & iTunes ギフトカード
・Google Play ギフトコード　etc…

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ポイントサイトの活用方法

今回はハピタスというポイントサイトを例に活用方法を説明します。
その他のサイトも同じような方法で利用できます。

①ポイントサイト（ハピタス）に登録します。
登録は無料でできます！

②ポイントサイトの検索窓でキーワード入力して検索します。
もしくはジャンルから検索します。

③検索結果の中からお目当てのものを探します。
（今回は楽天プレミアムカードの入会）

④お目当てのものが見つかったら『ポイントを貯める』ボタンをクリックします。

⑤クリックすると楽天プレミアムカード申し込みのサイトページに移行します。

⑥ここからは申し込み手順に従って申込みを進めていきます。

このようにポイントサイトを経由して商品の利用や購入をすることで
換金性のあるポイントをGETすることができます。

今回の楽天プレミアムカードの場合であれば、
カード発行で1,400ポイント獲得できるということですね！

まとめ

今回はポイントサイトを活用してお得をGETしようということで説明してきました。

ポイントサイトを経由しなければ、1,400ポイントはGETできないので
どうせやるならポイントをがっちりもらったほうがいいとは思いませんか？

労力がかかるのであれば、悩むかもしれませんが、
たいした労力もかからないので検討の余地はあると思います。

一度経験すると、ポイントサイトを経由しないで
商品の利用や購入をすることがすごくもったいないと思えるようになりますので
ぜひ一度経験してみてはいかがでしょう。

今回は2022年5月つみたてNISAの運用実績（1年11ヶ月）です。

つみたてNISA運用実績（2022年5月）

2022年5月19日時点での評価額です。
699,793円（プラス11.67％）

こちらはつみたてNISAの資産推移グラフです。

青のグラフが積立額累計
赤のグラフが評価額の推移です。
順調に伸びてますね！

つみたてNISAポートフォリオ

次に私が積み立てしている銘柄についてです。
毎月の積立額は以下の通りです。

①eMAXIS Slim　米国株式（S&P500）：28,333円
②eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）：3,000円
③＜購入・換金手数料なし＞ニッセイTOPIXインデックス：2,000円

ポートフォリオ別運用実績

最近の出来事

最近、kindle（電子書籍）で『バビロンの大富豪「繁栄と富と幸福」はいかにして築かれるのか』を読みました。

その中で収入の10分の1を投資に回すことで複利の力が働き、いずれは大きな資産に繋がるといったことが記してありました。

じゃあ私はどうだろうと計算してみると、10分の1以上投資に回していることがわかりました。

この収入の何分の1や何％を投資や貯蓄に回している数字を貯蓄率と言いますが、
高ければ高いほど、お金が増えるスピードは早くなります。

ただ貯蓄や投資だけにフルベットして普段の生活の質が落ちては元も子もなくなってしまいます。

バビロンの教えでは、収入の10分の1を投資に回しても生活の質が落ちることがない身の丈に合った生活を送ることが大切だということを教えてくれていました。

私には妻も子もいますので収入の10分の1を投資に回し続けられるように普段の生活の最適化を目指して日々の生活を送るようにしようと再び強く心に誓うことができました。

みなさんには、それぞれの生活や状況があると思いますので答えは一つではないと思います。
しかし、『身の丈に合った生活を心がけること』『収入から少しずつでも投資に回していくこと』を始めていくことはできると思います。

その一歩前進が将来の自分を作っていくので、将来を見据えて少しずつでも行動を変えてみてはいかがでしょうか！

今がみなさんにとっての第一歩です！
ぜひ一歩を踏み出してみましょう！

それではまた来月お目にかかりましょう！